Visitar o Site do Grupo

Perguntas Frequentes

1. Quais são os requisitos para abrir uma conta?

Para maiores e menores de idade:

Para abrir uma conta para um maior deverá ter os seguintes documentos:
Documento de identificação válido. Ex. BI/Passaporte/DIRE;
Documentos comprovativos de residência;
Apresentação do comprovativo do NUIT;
Comprovativos ou declaração de rendimentos.

Para abrir uma conta para um menor os requisitos são:

Documento de identificação válido. Ex. BI/Passaporte/DIRE (do/a menor);
Documentos comprovativos de residência (do/a menor);
Apresentação do comprovativo do NUIT (do/a menor);
Comprovativos ou declaração de rendimentos (do/a responsável/ tutor do menor).

2. É possível abrir uma conta sem ter declaração de rendimentos?

Não, pois a declaração é um requisito legal e visa fundamentar a origem dos fundos que irão movimentar a conta.

3. De que forma é apresentada a declaração de rendimento de menores, trabalhadores informais ou pensionistas?

Os menores geralmente têm como origem de rendimentos os seus tutores ou representantes legais, pelo que a declaração a ser considerada é a dos respectivos tutores ou representantes legais;
Os trabalhadores informais e outros por conta própria fazem-no através de um documento por si elaborado e assinado, indicando o valor médio mensal a ser creditado na conta;
Os pensionistas pertencem à categoria dos que têm rendimentos por conta de outrem, ou seja, devem apresentar um documento emitido pela entidade que paga a pensão;
Os rendimentos podem ser extensivos a bens ou valores herdados, arrendamento de imóveis, alugueres, mesadas, entre outros. Em qualquer destes casos o cliente deve apresentar documentos de prova, que constituirão a declaração de rendimentos.

4. Qual é o prazo para o levantamento dos dados da conta?

A partilha de dados é imediata após a abertura da conta. O cliente pode igualmente e a qualquer momento solicitar a informação da sua conta na agência mais próxima e nas horas normais de expediente ou então visualizar, a qualquer hora do dia, a informação a partir dos nossos canais digitais (Netplus Web, Netplus App ou QuiQ);

5. Por que tenho cobranças anuais na minha conta?

Alguns produtos e serviços pela sua natureza dão lugar a cobrança de comissões ou taxas anuais. O Cartão de Débito é o produto mais comum que cobra uma anuidade, podendo provocar cobranças anuais na sua conta.

1. O que é Adiantamento de Salário (Salary Advance)?

É um Adiantamento de Salário concedido a clientes com conta salário domiciliada no Banco e que fazem parte dos segmentos Executive e Private.

2. Quem pode aceder e quais são os requisitos para beneficiar do Adiantamento de Salário (Salary Advance)?

Clientes sem registo de incidente nas contas e sem informação desabonatória na Central de Risco (CDR), nos últimos 3 à 6 meses.

Idade – Mínima: 21 anos (18 emancipado) e Máxima: idade da reforma 55 anos Mulher e 60 anos Homem.

Documentação Necessária

Comprovativo de identidade (BI, passaporte ou DIRE).

3. Quais são as vantagens do Adiantamento de Salário (Salary Advance)?

O cliente está isento de apresentação de comprovantes de emprego ou rendimento;
O processo de aprovação é fácil e rápido;
Limite que pode ser continuamente usado.

4. Qual é o prazo Máximo para aderir ao Adiantamento de Salário (Salary Advance)?

12 Meses (Renováveis).

5. Qual é o Limite Máximo para o Adiantamento de Salário (Salary Advance)?

40% do salário líquido.

6. Qual é o Preçário para o Adiantamento de Salário (Salary Advance)?

Taxa de Juro: Até Prime Rate + 11.25%

Taxa de Juro máxima para excessos: Prime Rate + 21.25%

Comissão de abertura / Renovação do limite: 1%

Comissão de imobilização: 0.25% / mês

Imposto de selo

Sobre o capital: 0.03% da fracção mensal do crédito;

Sobre o Juro: 2% (dois por cento) do valor do juro mensal.

7. Quais são os canais disponíveis para ter acesso ao Adiantamento de Salário (Salary Advance)?

O cliente poderá solicitar o Adiantamento de Salário (Salary Advance) na Agência mais próxima de si.

1.O que são Bilhetes de Tesouro?
Os Bilhetes de Tesouro são títulos de dívida pública de curto prazo, emitidos pelo Banco de Moçambique, com o objectivo de financiar défices de tesouraria do Estado e gestão de política monetária.

2.Quais são os requisitos necessários para investir em Bilhetes de Tesouro?
Para investir em Bilhetes de Tesouro, o cliente deverá ter uma Conta à Ordem activa no Standard Bank, com documentos actualizados (BI e NUIT), com saldo suficiente para o efeito e deverá submeter a instrução na agência mais próxima.

3.Qual é o valor mínimo para investir em Bilhetes de Tesouro?
O valor mínimo para investimento em Bilhetes de Tesouro é expresso em múltiplos de 1 milhão, não podendo cada proposta ser inferior a 5 milhões de meticais.

4.Quais as maturidades nos Bilhetes de Tesouro?
Os prazos disponíveis para investimento em Bilhetes de Tesouro são de 91, 182 e 364 dias.

5.É possível cancelar o investimento em Bilhestes de Tesouro?
Após a atribuição dos títulos de Bilhetes do Tesouro, o cliente não poderá efectuar o cancelamento do mesmo. Havendo interesse do cliente em se desfazer dos títulos e reaver a liquidez, este poderá o fazer no mercado secundário, dependendo da liquidez do mesmo.

1. O que é um cartão de crédito?

É um meio de pagamento electrónico pessoal e intransmissível, disponível 24 horas por dia, que lhe permite adquirir bens e serviços em mais de 22 milhões de estabelecimentos comerciais a nível nacional e internacional.

2. Quais são os requisitos para adesão?

Ser titular de uma conta a ordem no Standard Bank;
Não ter registo de incidentes nas contas e sem informação desabonatória na Central de Risco nos últimos 3 meses;
Idade mínima: 21 anos, sendo 18 anos de modo emacipado.
Prova de rendimentos.

3. Quais são os benefícios do cartão de crédito?

Protecção das transacções em viagens bastando notificar o gestor antes da viagem (Nota de viagem);

Seguros associados grátis:

De viagem (bagagem perdida, repatriamento e despesas médicas);
De protacção do crédito (perda de emprego, invalidez permantente e morte);
3D Secure, ou seja, acesso ao serviço de segurança da VISA em transacções online.

4. Quais são as modalidades de pagamento?

Modalidade de 10%, isto é, o cliente paga mensalmente 10% do limite consumido no cartão de crédito.
Modalidade de 50%; isto é, o cliente paga mensalmente 50% do limite consumido no cartão de crédito .
Modalidade de 100%, isto é o cliente paga mensalmente apenas o limite total consumido no cartão.

5. Quais são as funcionalidades de um cartão de crédito?

Tecnologia contactless;
Pagamentos em POS;
Compras online;
Transacções em ATMs: levantamentos (cash advance);
Compra de recargas (Tmcel, Vodacom, Movitel, Credelec, Teledata kwiknet, Zap tv, Pacotes Mozik);
Pagamento de serviços: DStv/GOtv, BoxOffice, Agente MultiChoice,
Jornais Electrónicos, Teledata, Startimes;
Visualização de histórico de transacções pelo NETPlus, NETPlus App e QuiQ.

6.Quais são os limites de crédito do cartão de crédito?

a. Silver:

Limite de crédito: MZN 7 500 à MZN 139 999;

b. Gold:

Limite de crédito: MZN 140 000 à MZN 279 999;

c. Platinum:

Limite de crédito: MZN 280 000 à MZN 750 000.

7. O que é Cash Advance?

Cash Advance é o levantamento de dinheiro na ATM utilizando o cartão de crédito e/ou a transferência de dinheiro do cartão de crédito para a conta a ordem.

8. O cartão de crédito permite efectuar transacções online ?

Sim, o cartão de crédito permite efectuar transacções online oferendo maior segurança ao cliente.

9. O cliente pode fazer pagamento antecipado do cartão de crédito?

O cliente pode realizar pagamento antecipado do cartão de crédito com as opções de:

Pagamento do valor em dívida até a data;
Pagamento do valor em dívida do último extracto;
Pagamento indicando o montante a escolha do cliente.

10. Qual é a periodicidade para o pagamento do valor utilizado com o cartão de crédito pelo cliente?

O cliente deve pagar ao banco, seja por pagamento antecipado ou débito directo na conta à ordem (na data acordada) num período mensal.

1. O que é um cheque?

Cheque é uma ordem de pagamento à vista e um título de crédito.

A operação com cheque envolve três entidades:

O emitente (emissor ou sacador), que é aquele que emite o cheque.
O beneficiário, que é a pessoa a favor de quem o cheque é emitido; e
O sacado, que é o banco onde está depositado o dinheiro do emitente.

Cheque é uma ordem de pagamento à vista, pelo que deve ser pago no momento de sua apresentação ao banco sacado, portanto é importante que o emitente garanta preenchimento adequado e sobretudo saldo suficiente para cobrir o referido cheque.

Cheque é também um título de crédito para o beneficiário que o recebe, pelo que pode ser protestado ou executado em juízo.

No cheque estão presentes dois tipos de relação jurídica:

Uma entre o emitente e o Standard Bank.
Outra entre o emitente e o beneficiário.

2. Quais as formas de emissão do cheque?

O cheque pode ser emitido de três formas:

Nominal à ordem: só pode ser apresentado ao banco pelo beneficiário indicado no cheque, podendo ser transferido por endosso do beneficiário;
Nominal não à ordem: não pode ser transferido pelo beneficiário; e
Ao portador: não nomeia um beneficiário e é pagável a quem o apresente ao banco sacado.

3. Como posso requisitar Cheques no Standard Bank?

Para requisitar cheques no Standard Bank, o cliente só precisa dirigir-se à uma agência Standard Bank ou fazê-lo a partir do NETPlus.

O Standard Bank Possui os seguintes tipos de cheques:

Cheques avulso (para clientes particulares)
Livro de Cheques para particulares
Livro de Cheques para Empresas

5. Para obter cheques do Standard Bank é preciso ser cliente deste banco?

Sim, é preciso ser cliente Standard Bank ou seja possuir uma conta a ordem neste banco.

6. Um cheque apresentado antes do dia nele indicado (pré-datado) pode ser pago pelo banco?

Sim. O cheque é uma ordem de pagamento à vista, válida para o dia de sua apresentação ao banco, mesmo que nele esteja indicada uma data futura. Se houver fundos, o cheque pré-datado é pago;

7. Quais os principais motivos para devolução de cheque?

Os motivos de devolução dos cheques podem ser:

Insuficiência de fundos (quando a conta do emitente não possuí saldo suficiente para cobrir o montante do referido cheque).
Notificação de extravio (quando o emitente denúnciou ao Standard Bank o roubo ou perda do seu livro ou do cheque em causa.
Assinatura não correspondente com ado assinante da conta;
Erro no preenchimento do cheque.

8. O motivo de devolução deve ser registrado no cheque?

Sim. Ao recusar o pagamento de cheque apresentado para compensação, o Standard Bank poderá registrar, no verso do cheque ou em declaração datada, o motivo da devolução.

9. O que fazer no caso de ter cheque extraviado ou roubado?

Em caso de furto ou roubo do livro de cheques ou do cheque emitido, o emitente deve:

Dirigir-se imediatamente à esquadra mais próxima para participar a ocorrência do roubo ou extravio dos cheques;
De seguida dirigir-se à uma agência Standard Bank informar sobre o sucedido e apresentar o auto policial ;

10. Quais as consequências para clientes que emitirem cheque sem fundos ou anular indevidamente o seu pagamento?

A emissão de cheque sem fundo acarretará inclusão do nome do emitente no cadastro de clientes de cheques sem fundos e nos cadastros de devedores mantidos pelas instituições financeiras nacionais a denominada “Black List “,na segunda apresentação do cheque para pagamento.

11. O que significa cheque cruzado?

Significa que o cheque somente pode ser pago mediante crédito em conta, ou seja o cheque quando cruzado não pode ser levantado em forma de dinheiro e somente pode ser depósitado em conta bancária .

O cruzamento pode ser geral, quando não indica o nome do banco á ser créditado, ou especial quando o nome do banco aparece entre os traços de cruzamento .

12. Qual a idade mínima para requisitar cheques?

A partir de 18 anos de idade, que é a idade mínima para movimentação da conta pelo titular .

1. Como posso comprar uma recarga ou pagar serviços através do Banco?

Poderá comprar recargas ou pagar serviços através do NETPplus, QuiQ (USSD) ou doATM.

2. Que recargas ou serviços posso comprar ou pagar no Standard Bank?

Poderá comprar recargas das três operadoras móveis (Vodacom, TMcel e Movitel ), Telecomunicações (TDM), energia ( EDM ), televisão ( TV Cabo e Multichoice), efectuar o pagamento de água, propinas e instituições do Estado tais como INSS(Instituto Nacional de Segurança Social), JUE(Janela Única Electrónica), IPRA/TAE(Imposto do Município) e eTax(e-Tributação).

3. Quais os valores disponíveis para a compra de recargas móveis ou serviços?

Os valores disponibilizados variam de acordo com o provedor das recargas ou serviços.

4. Como é feita a cobrança no acto da compra de recargas ou pagamento de serviços?

A recarga ou serviço deve ser pago via débito directo na conta bancária do cliente.

5. Como faço para obter o comprovativo da recarga comprada ou serviço pago?

Quando a recarga ou serviço for efectuado com sucesso via NETPlus, QuiQ (USSD) ou ATM o banco emitirá um comprovativo com os dados da compra ou serviço solicitado pelo cliente confirmando a transacção.

6. É necessário ser cliente do Standard Bank para comprar recargas e pagar serviços neste banco ?

Sim, é preciso ser cliente do Standard Bank para efectuar compra de recargas e pagamento de serviços.

1. O que é Crédito ao Consumo?

É uma linha de crédito destinada a clientes particulares para o financiamento de bens de consumo doméstico, tais como equipamentos electrodomésticos, informáticos, mobiliário, etc.

Este empréstimo é concedido com base no histórico de crédito do cliente e na sua capacidade de amortizar o valor concedido em função dos seus rendimentos.

2. Quem pode acede e quais são os requisitos para beneficiar do Crédito ao Consumo?

Clientes sem registo de incidente nas contas e sem informação desabonatória na CDR (Central de Risco), nos últimos 3 à 6 meses;

Idade – Mínima: 21 anos (18 emancipado) e Máxima: idade da reforma (sujeito à restrições de seguro).

Documentação Necessária

Comprovativo de rendimentos: Carta da entidade patronal a confirmar o vínculo contratual (deve incluir salário líquido mensal, data de admissão, validade do contrato e função);
Declaração de rendimentos do cônjuge (no caso de existência e queira incluir os rendimentos deste);
Cópia do documento de identificação do proponente (B.I./Passaporte/DIRE);
Cópia do NUIT do proponente;
Extractos Bancários dos últimos 3 meses (para clientes que tenham aberto a conta no Standard Bank há menos de 3 meses, e evidência de crédito de pelo menos um salário na conta do Standard Bank);
Plano de amortização dos créditos contraídos noutros bancos (se aplicável, incluindo comprovativo de limite de cartão de crédito);
Atestado/comprovativo de residência.

3. Quais são as vantagens do Crédito ao Consumo?

O Crédito ao Consumo destina-se ao pagamento de despesas pessoais ou seja, pode ser usado para a compra de bens de consumo e pagamento de serviços tais como despesas médicas, propinas, viagem, compra de mobiliário, electrodomésticos, material de construção e outras despesas diversas.

4. Qual é o prazo Mínimo e Máximo para aderir ao Crédito ao Consumo?

Prazo Mínimo: 6 Meses.

Prazo Máximo: 60 Meses.

5. Qual é o montante Mínimo e Máximo do Crédito ao Consumo?

Montante Mínimo: 15 000.00 Mt.

Montante Máximo: 2 000 000.00 Mt.

6. Qual é o Preçário para o Crédito ao Consumo?

A Taxa de Juro anual: Prime Rate +Spread Máximo (11.25%).

Comissão de abertura (cobrada uma vez, após o desembolso):

Prazo < 24 Meses: 2% sobre o capital.

Prazo >= 24 Meses: 1% sobre o capital.

Seguro de Prestações: 0,35% sobre o capital inicial, cobrável mensalmente (cobre o risco de morte ou invalidez permanente, perda de emprego).

Imposto de selo: 2% sobre o valor da comissão de abertura;

Taxa administrativa mensal: Isento.

7. Quais são os canais disponíveis para aceder ao Crédito ao Consumo?

O cliente poderá solicitar o Crédito ao Consumo na Agência mais próxima de si.

8. Em quanto tempo o cliente pode ter acesso ao Crédito ao Consumo?

4 Dias (quando todas as condições de elegibilidade estão reunidas).

9. O cliente poderá fazer pagamento antecipado do Crédito ao Consumo?

Sim, o cliente poderá fazer pagamento antecipado parcial e total do Crédito ao Consumo, entretanto poderá ser penalizado com uma comissão de 3% sobre o valor a pagar antecipadamente.

10. Ao fazer o pagamento antecipado parcial do capital, o cliente será cobrado a prestação mensal?

O pagamento antecipado parcial do capital não impede o sistema de fazer a cobrança automática da prestação, conforme o plano de reembolso aprovado, pelo que o cliente será sim cobrado a prestação mensal, excepto se o cliente fizer adiantamento da última prestação, não terá nenhum saldo em dívida a ser cobrado na data da prestação.

1. O que é Crédito Habitação ?

É um produto que permite a aquisição de um imóvel para habitação.

2. Quais as condições de adesão?

Clientes sem registo de incidente nas contas e sem informação desabonatória na CDR (Central de Risco) nos últimos 3 meses e deve ter no mínimo 21 anos de idade (18 anos legalmente emancipados) e no máximo 55 anos (mulher) e 60 anos (homem).

3. Quais os benefícios do Crédito Habitação do Standard Bank?

Realização do sonho de casa própria;
Aquisição de um bem com valor crescente no mercado;
Taxa de juro competitiva;
Operação garantida, tranquila e segura com o Banco;
A casa a comprar é a garantia para o financiamento;
Prémio de seguro financiado e com preços competitivos (mediante a constituição do seguro no Standard Bank);
O cliente evita pagar rendas intermináveis por um bem que não lhe pertence (rendas de luguer de imóveis).

4. Qual é o montante mínimo para aderir ao leasing e o prazo contractual?

Maputo:

Imóveis existentes: MZN 3,000,000;

Imóveis novos: MNZ 3,000,000.

Fora de Maputo (Beira, Nampula e Tete):

Imóveis existentes: MZN 2,500,000;

Novas construções: MZN 3,000,000.

5. Quais os requisitos para adesão?

Comprovativo de rendimentos: Carta da entidade patronal a confirmar o vínculo contratual (deve incluir salário líquido mensal, data de admissão, validade do contrato e função);
Declaração de rendimentos do cônjuge (no caso de existência e queira incluir os rendimentos deste);
Cópia do documento de identificação do proponente (B.I./Passaporte/DIRE);
Cópia do NUIT do proponente;
Extratos Bancários dos últimos 6 meses (se ainda não for cliente do Standard Bank);
Atestado/ comprovativo de residência.

1. O que é Descoberto Autorizado?

É um limite de descoberto aprovado de curto prazo, sujeito a constituição de um depósito a prazo aplicável para todos os clientes;

2. Quem pode aceder e quais são os requisitos para beneficiar do Descoberto Autorizado?

Clientes sem registo de incidente nas contas e sem informação desabonatória na Central de Risco (CDR), nos últimos 3 à 6 meses;

Idade – Mínima: 21 anos (18 emancipado) e Máxima: idade da reforma 55 anos Mulher e 60 anos Homem;

Documentação Necessária

Comprovativo de identidade (BI, passaporte ou DIRE);

3. Quais são as vantagens do Descoberto Autorizado?

O cliente está isento de apresentação de comprovantes de emprego ou rendimento;

O processo de aprovação é fácil e rápido;

Limite que pode ser continuamente usado;

4. Qual é o prazo Máximo para aderir ao Descoberto autorizado?

12 Meses (Renováveis).

5. Qual é o Limite Máximo para o Descoberto Autorizado?

Descoberto autorizado(com Depósito à Prazo como garantia) - 80% do valor caucionado;

6. Qual é o Preçário para o Descoberto Autorizado?

A Taxa de Juro: Até Prime Rate + 11.25%

Taxa de Juro máxima para excessos: Prime Rate + 21.25%

Comissão de abertura / Renovação do limite: 1%

Comissão de imobilização: 0.25% / mês;

Imposto de selo:

Sobre o capital: 0.03% da fracção mensal do crédito;

Sobre o Juro: 2% (dois por cento) do valor do juro mensal;

7. Quais são os canais disponíveis para ter acesso ao Descoberto Autorizado?

O cliente poderá solicitar o Descoberto Autorizado Agência mais próxima de si.

1. Quais são os requisitos para abrir uma conta a prazo (Depósito a Prazo)?

Para abrir uma conta a Prazo deverá ser cliente com uma Conta à Ordem activa, com documentos actualizados e com saldo suficiente para o efeito.

2. É possível constituir um Depósito a Prazo a partir do NETPlus?

Sim, é possível constituir um Depósito a prazo a partir do NETPlus App ou Web. Contudo, o Depósito a Prazo também pode ser constituído numa agência à sua escolha, independentemente do domicílio da conta.

3. Posso constituir um Depósito a Prazo por mais de 1 ano?

Os prazos disponíveis para a constituição do Depósito a prazo são de 30, 90 180 e 365 dias, equivalentes a 1, 3, 6 e 12 meses, respectivamente.

4. É possível fazer o reforço do Depósito a Prazo?

Sim, tem a possibilidade de reforçar o Depósito a Prazo, entretanto só se pode fazer o reforço a partir do NETPlus Web, ou seja, na agência e no NETPlus App não é possível fazer o reforço.

5. Se eu cancelar o Depósito a Prazo antes do prazo acordado, irei sofrer alguma penalização?

Sim, todo o cancelamento antecipado de Depósito a Prazo dá lugar a uma penalização nos seguintes casos:

a) Se tiver um Depósito a Prazo de 30 dias e cancelar antes do prazo acordado, apenas recebe o capital aplicado e perde todos juros;

b) Se tiver um Depósito a Prazo de 90 dias e cancelar antes do prazo acordado, apenas recebe o capital aplicado e perde todos juros;

c) Se tiver um Depósito a Prazo de 180 dias e cancelar antes do prazo acordado, o cliente recebe o capital aplicado e juros referentes a 91 dias para frente (até a data de cancelamento); Se um Depósito a Prazo de 180 dias correu 100 dias, o cliente recebe juros de 10 dias;

d) Se tiver um Depósito a Prazo de 365 dias e cancelar antes do prazo acordado, o cliente recebe o capital aplicado e juros referentes a 91 dias para frente (até a data de cancelamento);

1. O que é e-commerce?

E-commerce ou comércio eletrônico é um tipo de comercialização pela qual a compra e a venda online de produtos e serviços, bem como as transações financeiras, são realizadas totalmente pela internet através de dispositivos eletrônicos, como computadores, telefones celulares ou tablets.

2. Qual é a Finalidade do uso de e-commerce?

Permite ao cliente efetuar Pagamentos online de bens e serviços através de cartões bancários, sejam eles de debito ou credito em lojas virtuais;
Permite ao comerciante ganhar novos clientes;
Permite ao comerciante operar 24 horas por dia;
Elimina barreiras geográficas;
Permite ao comerciante ter baixo valor inicial para o negocio;
Permite ao comerciante reduzir o custo de gestão de um edifício físico.

3. Como aderir ao e-commerce?

É necessário ter uma conta em Meticais de deposito a ordem de Empresa/Empresário em nome individual no SB;
Ter uma pagina web;
Preencher os formulários de adesão;
Contactar ao Banco através do Gestor ou pela linha de atendimento ao cliente através do numero 800412412.

4. Que plataforma de pagamentos Online o Standard bank Possui?

O Standard Bank possui a plataforma de pagamentos Online da MasterCard, desginada MPGS (MasterCard Paymenty Gateway Service).

5. O Standard Bank faz a integração das plataformas de pagamento online?

Não. O Standard Bank não faz a integração das plataformas de pagamento online, o comerciante é responsável por este processo, o Standard Bank faz o acompanhamento.

6. Qual é a duração o processo de integração?

A duração deste processo, depende da flexibilidade da equipe técnica da empresa que aderiu ao serviço.

7. Qual é o custo para adesão?

Não existe nenhum custo para adesão ao serviço.

8. Quais são as comissões cobradas pelo banco pela utilização do POS?

O Banco cobra uma comissão por transação, que varia de acordo com o tipo de cartão, nomeadamente cartão Standard Bank, cartões de instituições de crédito nacionais, cartões VISA internacional e MasterCard. Esta comissão poderá ser acordada com o seu Gestor de Conta no ato de adesão ao serviço.

9. Que tipo de cartões são aceites na plataforma?

Cartões de debito e credito SIMO, debito e credito nacionais e Internacionais (Visa e MasterCard).

10. Quanto tempo o Standard Bank demora a efetuar os créditos na conta?

No máximo de 24h apos o fecho do POS.

1. O que é Leasing?

É uma operação de financiamento a médio/longo prazo, para aquisição de viaturas, formalizada através de um contrato de locação financeira.

2. Quais as condições de adesão do Leasing Empresas?

Empresas sem registo de incidente nas contas e sem informação desabonatória na CDR (Central de Risco);
Empresas legalmente constituídas e que estejam a operar no mercado a pelo menos 1 ano;
Empresas com informação contabilística (Demonstrações financeiras ou Declaração do IRPC /Modelo 10).

3. Quais as condições de adesão do Leasing Particulares?

4. Quais são os benefícios do Leasing do Standard Bank?

O cliente tem a vantagem de comprar uma viatura junto do revendedor autorizado que garante o serviço pós-venda (assistência, manutenção e troca de peças junto do fornecedor);
Taxa de juro competitiva;
Valores de prestações inferiores a outros produtos de financiamento alternativo, dada a existência de um Valor Residual;
Prémio de seguro financiado e com preços competitivos (mediante a constituição do seguro no Standard Bank);
Possibilidade de transferir a posse do bem, a terceiros com simples cessão de posição contratual;
Contrato não burocrático com níveis de serviço flexíveis;
Permite amortização antecipada após 6 meses do decurso do financiamento;
Possibilidade do locatário se tornar proprietário do bem no final do contrato, exercendo a opção de compra.

5. Qual é o montante mínimo para aderir ao Leasing Empresas e o prazo contractual?

O montante mínimo de adesão 500 000,00MZN e 90% do valor do bem;
O prazo mínimo são 18 meses e o prazo máximo são 60 meses.

6. Qual é o montante mínimo para aderir ao Leasing Particular e o prazo contractual?

O montante mínimo de adesão 450 000,00MZN e 90% do valor do bem;
O prazo mínimo são 18 meses e o prazo máximo são 60 meses.

7. Quais os requisitos para adesão Leasing Empresas?

Fatura pró-forma do fornecedor autorizado;
Carta a solicitar o leasing;
Demonstrações financeiras dos últimos 3 exercícios findos (balanço e demostração de resultados) e ultimo balancete disponível;
Declaração do IRPC (Modelo 10) assinada e carimbada pela Repartição do Bairro Fiscal ( no caso de não ter contabilidade organizada);
Relatório dos auditores (se a empresa tiver sido auditada);
Extratos bancários dos últimos 6 meses (caso se trate de um cliente sem histórico na conta no Standard Bank);
Carteira de clientes e se possível cópias dos contratos firmados;
Certidão de Registo Comercial (com validade de 90 dias);
Estatutos publicados em Boletim da República / Pacto Social da Empresa (Pessoas Colectivas);
Procuração dando poderes para efetuar a operação e documento de identificação do procurador;
Cópia do B.I./ Passaporte/ DIRE (no caso de não ser cliente ou se a informação do cliente estiver desatualizada) e Cópia do NUIT.

8. Quais os requisitos para adesão Leasing Particular?

Fatura pró-forma do fornecedor autorizado;
Carta da entidade patronal a confirmar o vínculo contratual (deve incluir salário líquido mensal, data de admissão, validade do contrato e função);
Atestado/ comprovativo de residência;
Cópia do B.I./Passaporte/DIRE;
Cópia da carta de condução;
Cópia do NUIT;
Declaração de rendimentos do cônjuge (no caso de existência e queira incluir os rendimentos deste);
Extratos Bancários dos últimos 6 meses (se ainda não for cliente do Standard Bank).

1.O que são Acções?
Acções são uma participação na propriedade de uma empresa. As acções representam um direito sobre os activos e lucros da empresa.
2.Como posso efectuar a compra ou venda de Acções?
O Banco partilha com os clientes a informação detalhada sobre as ofertas de subscrição das acções. Entretanto, as operações de compra e venda acontecem na Bolsa de Valores com a intermediação do Banco Comercial.

3.Quais são os requisitos necessários para comprar Acções?
Para investir em Acções, o cliente deverá submeter uma instrução na agência mais próxima, uma instrução de compra (formulário) no mercado primário ou secundário, ter uma conta à ordem activa no Standard Bank, com documentos actualizados (BI e NUIT) e saldo suficiente para o efeito.
4.Quais são as vantagens de investir em Acções?
As Acções permitem o investidor tornar-se accionista da empresa e a diversificação da sua carteira de investimento com a redução o risco total.

5.Quando irei receber os dividendos?
As Acções conferem aos investidores o recebimento de dividendos quando a empresa decidir efectuar a distribuiação de lucros aos accionistas.

1. Qual é a finalidade de remessas?

A finalidade de remessas é ajuda familiar.

2. É necessário ter conta no Standard Bank?

Para enviar e receber dinheiro através do MoneyGram e Mukuru, não é necessário ter uma conta no Standard Bank.

3. Como faço para receber dinheiro através do MoneyGram e Mukuru?

Deve dirigir-se a uma agencia SB com o numero do voucher enviado pelo remetente;
Deve possuir o seu BI;
Deve responder as questões de segurança.

4. Como faço para enviar dinheiro através do MoneyGram?

Deve possuir o seu BI;
Deve possuir os dados do recetor do valor (nome, endereço);
Deve preencher o formulário de envio.

5. Para que países posso enviar e receber MoneyGram?

Pode enviar e receber valores através do MoneyGram para mais de 30 países do Mundo.

6. Qual é o limite de envio de MoneyGram?

O limite de envio são USD 5000 mensais.

7. Qual é o limite de recebimento de MoneyGram?

Não existe limite de recebimento

8. Qual é o limite de envio de Mukuru

O Banco não faz envio de valores através do Mukuru

9. De que países posso receber valores provenientes de Mukuru?

Os valores de recebimento de Mukuru são provenientes da África do Sul.

10. Qual é o limite de recebimento de Mukuru?

O limite diário são 16000;
O limite mensal são 160,000.00.

11. Quanto tempo leva para o valor estar disponível?

A transferência é em tempo real.

1. Como desbloquear NETPlus?

Para desbloquear o NETPlus clique aqui e siga os passos descritos abaixo:

Insira o seu número de contrato, NUIT e clique em recuperar;
Responda a pergunta secreta;
Clique a opção SMS token e insira o código token enviado para o seu número por SMS e clique em finalizar;
Insira o número de contrato e o código de acesso enviado por SMS ao seu número;
Crie nova senha e já está!

2. Como reiniciar minha palavra passe do NETPlus?

Para Reiniciar a palavra passe do NETPlus clique aqui e siga os passos descritos abaixo:

Insira o seu número de contrato, o NUIT e clique em recuperar;
Responda a pergunta secreta;
Clique a opção SMS Token e insira o código token enviado para o seu número por SMS e clique em finalizar;
Insira o número de contrato e o código de acesso enviado por SMS para o seu número;
Crie nova senha e já está!

3. Como consultar o número de contrato do NETPlus?

Para obter o seu número de contrato do NETPlus, por favor ligue para a linha do Cliente através dos números 800 412 412 ou +258 21 355700, lembre-se que será validado por questões de segurança.

4. Como activar o NETPlus?

Após o registo/adesão, para activar o NETPlus, aceda à plataforma através da web ou pelo aplicativo e siga os seguintes passos:

Insira o número de contrato que lhe foi dado na agência;
Insira o código de activação recebido na primeira SMS;
Em seguida, insira o código de acesso para o primeiro login;
Crie a sua palavra passe e confirme;
Após isso já poderá transacionar.

5. Como extrair o meu extrato a partir do NETPlus?

Para extrair o extrato deve:

Aceder ao NETPlus ;
Aceder ao campo “contas”;
Seleccionar a opção movimentos da conta;
Seleccionar o período no qual pretende ter o extrato;
No campo inferior direito, terá 3 opções, das quais a primeira para baixar no formato ZLS, o segundo para imprimir e o terceiro para imprimir no formato PDF.

6. Como configurar o Nome de Utilizador no NETPlus?

Para configurar o nome de utilizador

Aceda ao NETPlus;
Clique na opção EU
Vá até a opção "Alterar nome de utilizador (alias) de acesso”;
Clique em “Gravar Alterações”.

7. Como configurar Biometria no NETPlus?

Para configurar biometria, siga os seguintes passos:

Iniciar a sessão no aplicativo NETPlus;
Ir ao campo “EU”;
Deslizar o ecrã para o lado direito até à opção "opções de login";
Active a opção "activar touch id".

Nota: esta opção apenas funciona para o NETPlus App e com dispositivos que suportam a funcionalidade de impressão digital.

8 . Como resolver a dificuldade em iniciar a sessão no NETPlus via Web através da limpeza do cache?

Sempre que estiver com dificuldade para aceder ao NETPLus via Web, após inserir as suas credenciais, sugerimos que faça a limpeza do cache do seu navegador, seguindo os seguintes passos:

Para Google Chrome:

1- Abra o navegador Chrome, e no canto superior direito clique em “Mais opções”

2- Clique em “História”;

3- Em seguida, irá abrir uma tela na qual deverá clicar em “Limpar dados de navegação”;

4-Seleccione o intervalo de tempo para todo período;

5-Marque as caixas Cookies e outros dados do site e Imagens e arquivos armazenados em cache;

6- Clique em “limpar dados” e já está;

Se utiliza outro navegador, consulte o site de suporte para obter instruções sobre como proceder.

9. Como verificar os meus códigos de recarga caso não os receba (Credelec, Vodacom, T-Mcel, Movitel)?

Sempre que comprar uma recarga da Vodacom, T-Mcel, Credelec ou Movitel e não receber o código, deve proceder da seguinte forma:

Aceda a plataforma NETPlus;
Clique no campo contas;
Seleccione a opção movimentos da conta;
Vá até a transacção na qual não recebeu o código da recarga e clique na lupa que se encontra no final da linha do detalhe da transacção, onde o sistema mostrará uma notificação na qual deverá clicar em detalhes do movimento;
Poderá verificar nos detalhes do movimento o código da recarga
Anote o código em um papel ou no seu telemóvel.

10. Como solicitar a reversão em casos de envio de dinheiro para M-pesa no número errado?

Para solicitar reversão de valores enviados para números errados deve verificar que se de facto enviou para número errado, siga os seguintes passos:

Organize a informação da sua conta para fins de validação;
Ligue para linha do Cliente através dos números 800 412 412 ou +258 21 355700, lembre-se que será validado por questões de segurança.
Aguarde até que lhe seja retornada uma resposta por parte do M-Pesa;

Caso o Beneficiário tiver feito o uso do valor o Mpesa não terá como proceder com o Estorno do valor.
Nota: Valide sempre o número para o qual pretende transferir dinheiro antes de autenticar a transacção.

11. Como desbloquear Biometria no NETPlus?

Caso tenha feito tentativas sem biometria no seu dispositivo e a plataforma fique bloqueada, siga os seguintes passos desbloqueá-la:

Ligue para a linha do Cliente através dos números 800 412 412 ou +258 21 355700, lembre-se que será validado por questões de segurança;
Será validado para garantir que é o proprietário da conta
Em seguida, será efectuado o desbloqueio e poderá usar a biometria para aceder à sua conta.

Nota: Caso a biometria esteja bloqueada, poderá iniciar a sessão usando a sua palavra passe.

12. Como configurar alertas no NETPlus?

Para configurar alertas deve:

Iniciar a sessão no NETPlus;
Aceder ao campo “EU”;
Seleccionar a opção "Perfil e Segurança"
Deslizar o ecrã para o lado direito até à opção "Notificações";
Seleccione a opção "Activar Notificações".

13. Como alterar o idioma no NETPlus?

Para alterar o idioma no NETPLus, siga os seguintes passos:

Na página inicial do aplicativo, no canto superior direito, clique na opção "alterar língua e terá duas opções "Português e Inglês"

Seleccione o idioma de sua preferência.

Na plataforma Web, para alterar o idioma no NETPlus Web, siga os seguintes passos:

Inicie a sessão;
No canto superior direito, clique em PT- para alterar para Português ou EN- para alterar para Inglês.

1. Qual é a Finalidade do uso de POS?

Permitem efectuar Pagamentos de bens e servicos atravez de cartões bancarios, sejam eles de debito ou credito em Estabelecimentos comerciantes ou outras Instituições afins.

2. Como aderir ao POS?

É necessario ter uma conta em Meticais de deposito a ordem de Empresa/Empresario em nome individual no SB;
Ter um Estabelecimento fisico;
Ter corrente electrica;
Preencher o Modelo SB 1010 – Proposta de adesão.

3. Descrição:

Ao efectuar o fecho do POS no final do exercicio, o montante é transferido para a conta do Estabelecimeto creditando na totalidade do valor e de seguida o debito das comissões de servico pela totalidade cuja a cobrança por tipo de Cartão.

4. Pode-se atribuir excepcionalmente um POS a particulares?

Apenas para eventos especificos: exemplo: Feiras temporarias, espetaculos e negocio municipais: exemplo: Mercado do peixe.

5. Que tipo de cartões o POS SB aceita?

Cartões de debito e credito SIMO, debito e credito nacionais e Internacionais.

6. Quanto tempo o SB demora a efectuar os creditos na conta?

No maximo de 24h apos o fecho do POS.

7. Quais as funcionalidades do POS SB?

Consulta de Saldo, Pagamento de Servicos com Referência e Pre autorização.

8. Quanto tempo podera o estabelecimento conservar os Talões de POS?

Devera manter por um período de 6 meses. O Banco pode pedi-las para examinar a qualquer altura.

9. Para onde são encaminhadas as reclamações em caso de avaria da Maquina ou outros?

Contacte o tecnico de suporte ou pela linha do cliente disponivel no autocolante do POS ou ainda pelo [email protected] .

10. O Banco cobra uma taxa mensal para a instalação ou utilização do POS?

Não, o Banco não cobra nenhuma taxa mensal pela instalação ou manutenção do POS.

11. Quais são as comissões cobradas pelo banco pela utilização do POS?

12. Com que frequência um Comerciante deve efectuar o fecho do POS?

O Comerciante deve efectuar o fecho do seu POS diariamente referente às transacções colectadas no dia.

1. O que é o QUIQMola?

O QUIQMola é um crédito ao consumo digital concedido a clientes que tenham um historial de relacionamento bancário de pelo menos 6 meses. É um crédito imediato e aprovado por antecipação, com base nos critérios de elegibilidade definidos pelo banco, boa conduta da conta a ordem e bom historial de créditos bancários.

2. Quais são os canais disponíveis para aceder ao QUIQMola?
O cliente pode aceder ao QUIQMola através de canais digitais: NETPlus Web, NETPlus App ou QuiQ(USSD), sem necessidade de se deslocar à Agência ou apresentar documentos.

3. Quais os critérios para ser elegível ao QUIQMola?
Os clientes devem satisfazer cumulativamente os seguintes critérios:
• Ter conta bancária ou conta a ordem por pelo menos 6 meses no Standard Bank;
• Ter salário domiciliado no Banco a pelo menos 6 meses;
• Ter registado uma média de depósitos superior ou igual a MT 15 000 nos últimos 6 meses;
• No período em análise, a média de depósitos deve estar acima de zero em pelo menos 5 meses, dos quais, os últimos 3 devem ter sido regulares de forma sucessiva;
• Não ter registado devoluções de cheques ou débitos directos nos últimos 6 meses;
• Não ter registado excessos na conta por períodos superiores a 15 dias nos últimos 6 meses;
• Não ter informação desabonatória na CDR (Central de Riscos) nos últimos 3 meses;
• Não constar nas seguintes listas: “Watchlist” ou Lista de Observação de Crédito, Créditos Saneados e Créditos Restruturados nos últimos 6 meses;
• Ter uma pontuação de risco comportamental (Behavioural Scorecard) não superior a 19;
• Possuir toda documentação actualizada no banco.

4. Qual é o prazo Mínimo e Máximo do QUIQMola?
Prazo Mínimo: 2 Meses e Prazo Máximo: 6 meses.

5. Qual é o montante Mínimo e Máximo do QUIQMola?
Montante mínimo: 1,000.00MZN e Montante máximo: 250,000.00MZN.

6. Qual é o Preçário (Taxa de Juro, Comissões e outras despesas) para o QUIQMola?
• Taxa de Juro anual: Prime + 11,25%;
• Comissão de abertura (cobrada uma vez, após o desembolso): 2% sobre o capital;
• Seguro de prestações: 0,35% sobre o capital inicial, cobrável mensalmente (cobre o risco de morte ou invalidez permanente);
• Imposto de selo: 2% sobre o valor da comissão de abertura cobrada uma vez no acto do desembolso; 2% sobre os juros mensais; e 0,03% sobre a fracção do capital emprestado (cobrável uma vez).

7. Quanto tempo leva a adesão ao produto e disponibilização do valor do crédito na conta a ordem?
A operação leva no mínimo 1 Minuto no NETPlus Web ou App e 2 Min no QuiQ (*555#).

8. Como o cliente saberá se é elegível ou não ao QUIQMola?
Através de uma mensagem enviada pelo banco, a notificar-lhe sobre a qualificação para beneficiar do QUIQMola.

9. Que documentos o cliente deve apresentar para poder beneficiar do QUIQMola?
O cliente não precisa apresentar nenhum documento.

10. Quais são as vantagens do QUIQMola?
• O QUIQMola é um crédito rápido e conveniente;
• O cliente pode beneficiar do crédito a partir de casa ou de qualquer outro lugar, desde que tenha acesso às nossas plataformas digitais (NETPlus Web, NETPlus App ou QuiQ), sem necessidade de se deslocar à Agência e aguardar pelo atendimento;
• O QUIQMola é uma solução apropriada para clientes com necessidades de crédito urgentes e recorrentes, para o pagamento de despesas pessoais como propinas escolares, despesas médicas, despesas de funeral, pagamento de facturas e outros encargos;
• O QUIQMola é um crédito sem burocracias, uma vez que o cliente não precisa de apresentar documentos para análise e aguardar pela decisão do Banco (o crédito é imediato).

11. Quais os passos a seguir nas plataformas digitais para aderir ao QUIQMola ?

NETPlus Web/NETPlus App
i. Aceder a plataforma digital;
ii. Introduzir as credencias;
iii. Aceder ao Menu “Financiamentos”;
iv. Seleccionar a opção “QUIQMola”;
v. Seleccionar a opção “Adquirir um financiamento com prazo superior a 30 Dias”;
vi. Seleccionar a opção “Novo Financiamento ou Reforço”;
vii. Visualizar a mensagem de elegibilidade (Contém Montante e Prazo) e clicar “continuar”;
viii. Visualizar ou fazer a leitura dos Termos e Condições do Contrato de Crédito (Gerais e Específicos), do Seguro de Prestações e Preçário de Crédito;
ix. Clicar na opção “Confirmar que leu e Concorda com os Termos e Condições”;
x. Seleccionar a opção Imediato ou Normal;
xi. Seleccionar (Montante, prazo e prestação);
xii. Visualizar a taxa de Juro, comissão e valor de seguro;
xiii. Introduzir o contacto telefónico e email para o qual será encaminhada a notificação sobre as condições do crédito, no final da transacção;
xiv. Visualizar os detalhes da transacção;
xv. Autenticar a transacção através do SMS Token;
xvi. Finalizar a transacção e clicar “continuar”.

QUIQ (USSD)
i. Digitar *555# para aceder ao QuiQ;
ii. Introduzir as credenciais;
iii. Seleccionar o menu “Financiamentos”;
iv. Seleccionar a Opção “QUIQMola”;
v. Seleccionar opção “Adquirir um financiamento com prazo superior a 30 Dias”;
vi. Seleccionar a opção “Novo Financiamento ou Reforço;
vii. Visualizar a mensagem de elegibilidade (Contém Montante e Prazo) e clicar em “continuar”;
viii. Seleccionar como pretende obter os Termos e Condições (Email, solicitar versão física na agência ou aceder à página Website Banco);
ix. Visualizar ou fazer a leitura dos Termos e Condições do Contrato de Crédito (Gerais e Específicos), do Seguro de Prestações e Precário de Crédito;
x. Confirmar que leu e concorda com os Termos e Condições;
xi. Seleccionar a opção Imediato ou Normal;
xii. Seleccionar o Montante;
xiii. Seleccionar o Prazo:
xiv. Seleccionar como pretende receber a notificação sobre as condições do crédito, no fim da operação;
xv. Visualizar os detalhes da transacção;
xvi. Confirmar a transacção.

12. Na aceitação dos Termos e Condições, qual é a diferença entre a opção Imediata e Normal?

Opção Imediata: Pressupõe que o cliente tenha o montante solicitado imediatamente;

Opção Normal: o cliente tem direito a um período de reflexão de 7 dias após a leitura dos Termos e Condições, para decidir se pretende ou não activar o limite de Crédito.
13. Em que circunstâncias o Cliente recebe a seguinte mensagem: “Lamentamos informar que não se encontra elegível para este produto, tente novamente no próximo mês.” ?
Existem duas possibilidades:
• 1ª: o cliente é elegível mas ainda não foi notificado, pelo que deverá aguardar;
• 2ª: o cliente não foi considerado elegível por não ter cumprido algum critério de elegibilidade.

14. Em quanto tempo expira a elegibilidade ao QUIQMola?
O prazo para adesão ao crédito expira ao fim de cada mês. A elegibilidade do cliente é determinada mensalmente, portanto, um cliente não elegível num determinado mês, pode tornar-se elegível em meses subsequentes e vice-versa.

15. O cliente poderá escolher a data de pagamento das prestações nas plataformas digitais?
Não, o cliente não terá opção de escolher a data de pagamento. O banco irá indicar a data de pagamento, e caso o cliente pretenda alterar a data de pagamento o pedido poderá ser encaminhado para a Linha do cliente ou para Agência mais próxima.

16. Como o cliente receberá os Termos e Condições, caso esteja a usar o QuiQ (USSD)?
Os termos e condições gerais podem ser visualizados no Website ou em qualquer agência do Standard Bank.

17. O cliente poderá fazer pagamento antecipado do QUIQMola através das plataformas digitais?
Sim, o cliente poderá fazer pagamento antecipado parcial e total do QUIQMola, mediante a cobrança de 3% sobre o valor a pagar antecipadamente.

18. Ao fazer o pagamento antecipado parcial do capital, o cliente será cobrado a prestação mensal?
Se o pagamento antecipado parcial do capital for efectuado antes da data de pagamento mensal da prestação, o sistema fará a cobrança da prestação normalmente e de forma automática. O pagamento antecipado parcial do capital não impede o sistema de fazer a cobrança automática da prestação conforme o plano de reembolso aprovado.
Nota: Com o pagamento antecipado total, o cliente terá finalizado o crédito e não terá nenhum saldo em dívida a ser cobrado.

1. O que é um Fundo de Pensões Complementar?

Um Fundo de Pensões é um meio de poupança e investimento com o principal objectivo de proporcionar rendimento adicional para a reforma.

2. Qual é diferença entre um fundo de pensões complementar e o INSS?

A segurança social do INSS é de carácter obrigatório, enquanto que os fundos de pensões complementares são opcionais e de carácter voluntário.
Fundos de Pensões complementares não substituem a segurança social do INSS.

3. Quais são os benefícios de um fundo de pensões complementar?

Rendimento adicional.
Redução de dependência da pensão de reforma (INSS).
Manutenção da qualidade de vida na reforma.
Sinergia e acesso à investimentos não facilmente elegíveis individualmente.
Salvaguarda em caso de eventos indesejados (morte, invalidez, perda de emprego, etc).

4. Qual é a idade mínima para aderir?

A idade mínima para aderir ao fundo de pensões complementar corresponde a maioridade civil em Moçambique, 21 anos. Indivíduos abaixo dos 21 anos, legalmente emancipados são igualmente elegíveis para aderir.

5. Em que condições é possível aceder aos benefícios de um fundo de pensões complementar

As condições sobre as quais os membros podem aceder ao benefício do seu fundo de pensões são definidos segundo as regras do fundo e de acordo com o enquadramento legal em vigor, e o mesmo deverá ser feito apenas em caso de reforma por idade ou antecipada.
Adicionalmente, os membros podem igualmente aceder aos seus benefícios em caso de desemprego de longo prazo ou invalidez (condicionado a apresentação de uma junta médica).
Em caso de perda de vida por parte do membro principal, os beneficiários previamente definidos irão receber os benefícios.
Em caso de alguns fundos de pensões fechados as regras preveem o acesso aos benefícios em caso de cessação de contrato, e a consequente saída do fundo.

6. Em caso de reforma, qual é quantia que o membro recebe?

De acordo com a lei, quando o membro atinge a idade de reforma, tem a opção de receber a totalidade do seu benefício ou realizar a aquisição de uma anuidade que permite receber o seu benefício em prestações (geralmente, mensalmente).
No caso de planos de contribuições definidas, o membro irá receber como seu benefício o valor agregado das suas contribuições, acrescido dos retornos gerados ao longo do tempo.
Para o caso do plano de benefício definido, o membro irá receber o benefício previamente definido nas regras do fundo.

7. Qual é o rendimento mínimo para aderir ao Fundo?

Não existe um limite mínimo de rendimento a auferir para aderir ao fundo.
Relativamente a adesão ao fundo aberto, o montante mínimo de subscrição são 750,00MT, ou o equivalente a 3%, 5%, 8%, 10%, 12% ou 15% do salário pensionável.
Para o caso de fundos fechados, os montantes mínimos e máximos das contribuições são definidos pelo fundo e previstas no regulamento do mesmo.

8. O benefício do fundo de pensões pode ser usado como colateral de empréstimos bancários?

A Lei não permite o uso do saldo do fundo de pensões como colateral para empréstimos bancários, tendo em consideração que tal iria implicar o acesso antecipado ao benefício, o que por sua vez teria como consequência a indisponibilidade dos benefícios quando os membros atingissem a idade d reforma.

9. Como é que os membros podem ter acesso ao seu saldo do fundo de pensões?

Após a aprovação da adesão ao fundo, cada membro poderá aceder ao portal digital dos membros, onde poderá consultar o seu saldo, o histórico de contribuições, assim como os retornos alocados, em tempo real.

10. Quais são os requisitos para adesão?

Para empresas:

Certidão de registo comercial o Estatutos o Declaração de NUIT o Número de Registo Legal o Endereço
Identificação dos acionistas
Identificação dos representantes legais da empresa o Documentos de identificação dos beneficiários

Para clientes particulares:

Documento de identificação
NUIT
Declaração de rendimentos o Atestado de residência
Documentos de identificação dos beneficiários

1. O que é uma transferência bancária ?

É essencialmente uma operação eletrônica que permite a transferência de fundos de uma conta para outra.

2. Preciso ter conta no Standard Bank para efectuar uma transferência bancária?

Sim precisa de ter conta no Standard Bank para efectuar uma transferência bancária .

3. Como faço para fazer uma transferência bancária no Standard Bank?

Pode fazer uma transferência através dos seguintes canais :

NetPlus web
Netplus App
QuiQ( USSD )
ATM ou
Agências

4. Que tipo de transferências posso fazer no Standard Bank ?

O Standard Bank possuí as senguintes soluções para transferências :

Transferências intrabancárias ocorre entre contas do Standard Bank, está operação é simples e rápida. E na maioria dos casos, os valores ficam disponíveis na conta de destino no mesmo dia.

Transferências interbancárias dá conta Standard Bank para conta dos outros bancos – está operação em norma leva algum temos para ficar disponível dependendo se o banco destino da transferência pertence ou não a rede ponto24 .

Transferências para carteiras movéis ocorre entre o Standard Bank e as carteiras movéis aderentes ( Mpesa ).

5. Qual é o limite para transferências da minha conta Standard Bank para á carteira movél ?

O limite diário para transferência da conta Standard Bank para as carteiras movéis é de 25mil Meticais, porém em tranches de 10mil Meticais por transação.

6. Como saber se á transferência foi realizada com sucesso ?

Se a mesma for realizada apartir dos canais digitais (Netplus web, Netplus app, QuiQ ( USSD ) receberás um comprovativo electrônico com os detalhes da operação através de ( SMS, ou email), caso a transferência seja feita no ATM está emitirá um recibo com os detalhes da operação e em caso de uma transferência feita na Agencia o assistente da Agencia deverá providenciar o respectivo comprovativo da operação.

1.O que são Obrigações?
As Obrigações são instrumentos financeiros que representam um empréstimo contraído junto dos investidores, pela entidade que os emite, que tanto podem ser empresas, como Estados ou outras entidades públicas ou privadas.

2.O que são Obrigações Corporativas?
As Obrigações Corporativas são títulos de dívida pública de médio e longo prazo emitidos para um período superior a há 1 ano pelas empresas que têm como objectivo o financiamento dos seus planos de investimento.

3.Quais são as vantagens de investir em Obrigações Corporativas?
As obrigações Corporativas conferem aos investidores, recebimentos periódicos de juros (semestral), taxas mais atractivas se comparadas a outros instrumentos no mercado e no fim do prazo, o reembolso do capital investido e o pagamento do último cupão em moeda nacional.

4.Como posso investir em Obrigações Corporativas?
Para participação no leilão, o cliente deve enviar a sua instrução de investimento à agência mais próxima, indicando o montante de subscrição e a taxa de juro, de modo que o Banco faça a submissão da mesma em seu nome.

5.Qual é o montante mínimo de investimento em Obrigações Corporativas?
O montante mínimo de investimento em Obrigações Corporativas é determinada pela entidade emitente.

1.O que são Obrigações?
As Obrigações são instrumentos financeiros que representam um empréstimo contraído junto dos investidores pela entidade que os emite, que tanto podem ser empresas, como Estados ou outras entidades públicas ou privadas.

2.O que são Obrigações de Tesouro?
As Obrigações de Tesouro são títulos de dívida pública de médio e longo prazo, emitidos para períodos superiores a 1 ano pelo Estado, podendo ser de taxa fixa ou variavél.

3.Quais são as vantagens de investir em Obrigações de Tesouro?
As obrigações do tesouro conferem aos investidores, recebimentos periódicos de juros (semestral), taxas mais atractivas se comparadas a outros instrumentos de mercado, e no fim do prazo o reembolso do capital investido e o pagamento do último cupão em moeda nacional.

4.Como posso investir em Obrigações de Tesouro?
Para efeitos participação no leilão de Obrigaçõess de Tesouro, o cliente deve enviar a sua instrução de investimento à agência mais próxima, indicando o montante subscrição e taxa de juro, de modo que o Banco faça a submissão da mesma em seu nome.

5.Qual é o montante mínimo de investimento em Obrigações de Tesouro?
O montante mínimo de investimento em Obrigações de Tesouro é de 5.000.000,00 de meticais.

1. O que é uma operação de Forex Forward?

O Forex Forward é um derivativo que permite fixar a taxa de câmbio hoje, para entrega dos fundos numa data futura. É o tipo mais simples de contrato a termo de câmbio e protege o investidor, importador ou exportador das flutuações da taxas de câmbio.

2. Para que serve?

O investimento em Forex Forward permite a cobertura de risco cambial e gestão de tesouraria.
Fornece certeza ao comprador quanto ao custo de uma compra futura.

3. Quais são as condições precedentes à realização?

Para a realização da operação, o Cliente deverá apresentar evidência da existência de uma transacção subjacente no futuro;
Antes da transacção, o Cliente deverá encaminhar ao Banco facturas ou contratos de venda vinculados à transacção;
Forex forward com prazo superior a 06 (seis) meses, as transacções podem ser firmadas mediante a assinatura de Long Form de confirmação, seguido da assinatura do Associação Internacional de Swaps e Derivados (ISDA);
Limites de crédito em vigor (PFE - Potential Future Exposure / Potencial Exposição Futura);

4. Quais são os prazos? É possível obter reembolso antecipado?

Os Forex Forward são produtos de mera execução, geralmente não têm período de detenção recomendado. Um Forex Forward tem prazos negociáveis de 03 (três) dias até ao prazo máximo de 365 (trezentos e sessenta e cinco) dias.

5. Quais são os potenciais riscos e retornos envolvidos?

Os clientes são obrigados a honrar o contrato e não podem se beneficiar de movimentos vantajosos nos preços das moedas.

Grau de Risco de Produto Quando Comparado com Outros Produtos:

O indicador sumário de risco acima apresentado constitui uma orientação sobre o nível de risco deste produto quando comparado com outros produtos. Mostra a probabilidade de o produto sofrer perdas financeiras, no futuro, em consequência de flutuações dos mercados ou da nossa incapacidade para lhe pagar. Classificamos este produto na categoria 7 numa escala de 1 a 7, que corresponde à mais alta categoria de risco.

Probabilidade de o produto sofrer perdas financeiras em virtude da ocorrência de factores adversos:
Atenção ao risco cambial. Receberá pagamentos numa moeda diferente, pelo que o retorno obtido depende da taxa de câmbio entre as duas moedas. Em determinadas circunstâncias poderá ter de efetuar pagamentos para compensar perdas. A perda global em que poderá incorrer pode exceder significativamente o montante investido. Outros riscos relevantes incluem os riscos de Mercado, Capital, Crédito, Contraparte, Conflito de Interesses, Taxa de Juro, Liquidez, Jurídico e Fiscal, Cambial e de Fecho Automático de Posições. Este produto não prevê qualquer protecção contra o comportamento futuro do mercado, pelo que poderá perder uma parte a totalidade ou mais que o seu investimento. Se não pudermos pagar o que lhe é devido, poderá perder todo o seu investimento.

6. O que acontece em caso de incumprimento?

O Cliente indemnizará o Banco por todos os danos directos que o Banco possa sofrer como resultado do incumprimento da Contraparte.

7. Existem canais destinados a esclarecimentos e/ou reclamações?

Para esclarecimentos adicionais sobre a informação prestada ou reclamação sobre este produto de investimento, queira por favor contactar o Banco pelos seguintes meios:

Sala de Mercados ([email protected]);
Agência;
Linha do Cliente, através do número 800 412 412 (grátis) ou 21355700 ou por endereço electrónico da Linha do Cliente: [email protected];
Internet Banking (NETPlus); ou
Website do Banco (https://www.standardbank.co.mz): [email protected]

Em caso de insatisfação com a resolução apresentada para a sua reclamação, o Cliente pode submeter as suas questões para as entidades de protecção ao consumidor seguintes:

O Banco de Moçambique;
Os Centros de Arbitragem;
As Associações de Consumidores;
O Instituto do Consumidor; e
Tribunais.

8. Quais são as outras informações relevantes?

Moedas elegíveis para transaccionar: USD, ZAR, CNY, EUR, GBP, JPY, SEK, NOK, ZAR;

Outros produtos permitidos pela regulamentação actual de derivativos são Forward Rate Agreements e Cross Currency swaps.

O que é um Forex Spot?
Forex Spot é uma operação cambial à vista de compra ou venda de uma moeda por outra, onde a liquidação ou settlement acontece em dois dias úteis.
Para que serve?
Captação de recursos para liquidação das responsabilidades com clientes ou fornecedores, através de negociação de câmbio.
Quais são as condições precedentes à realização?
Assinatura do Termo e Condições Gerais da Sala de Mercados.
Moedas elegíveis para transaccionar: USD, ZAR, CNY, EUR, GBP, JPY, SEK, NOK, ZAR.
Quais são os prazos?É possível o reembolso antecipado?
O Forex Spot são produtos de execução à vista que devem ser liquidados no prazo de dois dias úteis.
Quais são os potenciais riscos e retornos envolvidos?
Os clientes são obrigados a honrar o compromisso e não podem se beneficiar de movimentos vantajosos nos preços das moedas.
Probabilidade de o produto sofrer perdas financeiras em virtude da ocorrência de factores adversos:
Atenção ao risco cambial. Receberá pagamentos numa moeda diferente, pelo que o retorno obtido depende da taxa de câmbio entre as duas moedas. Em determinadas circunstâncias poderá ter de efetuar pagamentos para compensar perdas. A perda global em que poderá incorrer pode exceder significativamente o montante investido. Outros riscos relevantes incluem os riscos de Mercado, Capital, Crédito, Contraparte, Conflito de Interesses, Taxa de Juro, Liquidez, Jurídico e Fiscal, Cambial e de Fecho Automático de Posições. Este produto não prevê qualquer protecção contra o comportamento futuro do mercado, pelo que poderá perder uma parte, a totalidade ou mais que o seu investimento. Se não pudermos pagar o que lhe é devido, poderá perder todo o seu investimento.
O que acontece em caso de incumprimento?
O Cliente indemnizará o Banco por todos os danos directos que o Banco possa sofrer como resultado do incumprimento da Contraparte.
Existem canais destinados a esclarecimentos e/ou reclamações?
Para esclarecimentos sobre a informação prestada ou reclamação sobre este produto de investimento, queira por favor contactar o Banco pelos seguintes meios:

Sala de Mercados ([email protected]);
Agência;
Linha do Cliente, através do número 800 412 412 (grátis) ou 21355700 ou por Endereço electrónico da Linha do Cliente: [email protected];
Internet Banking (NETPlus); ou
Website do Banco (https://www.standardbank.co.mz): [email protected]
O Banco de Moçambique;
Os Centros de Arbitragem;
As Associações de Consumidores;
O Instituto do Consumidor; e
Tribunais.

8. Quais são outras informações relevantes?

A lei cambial em vigor prevê que as operações cambiais devem ter por base uma conversão para moeda local ou a liquidação de uma responsabilidade com fornecedor estrangeiro. O cliente deve apresentar a documentação que sustenta a liquidação da operação no prazo máximo de dois dias úteis.

O que é um Forex Swap?
O Forex Swap (também conhecido como swap cambial) é um instrumento financeiro (também conhecido como swap cambial). É um acordo para, simultaneamente pedir emprestado uma moeda e emprestar outra numa data inicial, trocando depois os montantes na maturidade.
Para que serve?
O investimento em Forex Swap permite a cobertura de risco cambial, de taxa de juro e gestão de tesouraria.
Captação de recursos ou financiamento através de negociação de câmbio.
Compensação de deficits e superavits temporários em diferentes moedas.
Quais são as condições para a realização desta operação?
Para a realização da operação, o Cliente deverá apresentar evidência da existência de uma transacção subjacente no futuro.
Assinatura dos Termos e Condições Gerais da Sala de Mercados.
Antes da transacção, o Cliente deverá encaminhar ao Banco facturas ou contratos de venda vinculados à transacção.
Em Forex forward com prazo superior a 06 (seis) meses, as transacções podem ser firmadas mediante assinatura de Long Form de confirmação seguido da assinatura da Associação Internacional de Swaps e Derivados (ISDA).
Limites de crédito em vigor (PFE - Potential Future Exposure / Potencial Exposição Futura).
Quais são os prazos? É possível obter o reembolso antecipado?
O Forex Swap é um produto de mera execução e geralmente não tem período de detenção recomendado. Um Forex Swap tem maturidades negociáveis de 01 (um) dia até ao prazo máximo de 365 (trezentos e sessenta e cinco) dias.
Quais são os potenciais riscos e retornos envolvidos?
Os clientes são obrigados a honrar o contrato e não podem se beneficiar de movimentos vantajosos nos preços das moedas

Grau de Risco de Produto Quando Comparado com Outros Produtos:
O indicador sumário de risco acima apresentado constitui uma orientação sobre o nível de risco deste produto, quando comparado a outros produtos. Mostra a probabilidade de o produto sofrer perdas financeiras, no futuro, em consequência de flutuações dos mercados ou da nossa incapacidade para lhe pagar. Classificamos este produto na categoria 7 numa escala de 1 a 7, que corresponde à mais alta categoria de risco.
Probabilidade de o produto sofrer perdas financeiras em virtude da ocorrência de factores adversos:
Atenção ao risco cambial. Receberá pagamentos numa moeda diferente, pelo que o retorno obtido depende da taxa de câmbio entre as duas moedas. Em determinadas circunstâncias poderá ter de efectuar pagamentos para compensar perdas. A perda global em que poderá incorrer pode exceder significativamente o montante investido. Outros riscos relevantes incluem os riscos de Mercado, Capital, Crédito, Contraparte, Conflito de Interesses, Taxa de Juro, Liquidez, Jurídico e Fiscal, Cambial e de Fecho Automático de Posições. Este produto não prevê qualquer protecção contra o comportamento futuro do mercado, pelo que poderá perder uma parte, a totalidade ou mais que o seu investimento. Se não pudermos pagar o que lhe é devido, poderá perder todo o seu investimento.
O que acontece em caso de default/incumprimento?
O Cliente indemnizará o Banco por todos os danos directos que o Banco possa sofrer como resultado do incumprimento da Contraparte.
Existem canais destinados a esclarecimentos e/ou reclamações?

Para esclarecimentos sobre a informação prestada ou reclamação sobre este produto de investimento, queira por favor contactar o Banco pelos seguintes meios:

Sala de Mercados ([email protected]);
Agência;
Linha do Cliente através do número 800 412 412 (grátis) ou 21355700 ou por Endereço electrónico da Linha do Cliente: [email protected];
Internet Banking (NETPlus); ou
Website do Banco (https://www.standardbank.co.mz): [email protected]

Em caso de insatisfação com a resolução apresentada para a sua reclamação, o Cliente pode submeter as suas questões para as entidades de protecção ao consumidor seguintes:

O Banco de Moçambique;
Os Centros de Arbitragem;
As Associações de Consumidores;
O Instituto do Consumidor; e
Tribunais.

8. Quais são outras informações relevantes?

Outros produtos permitidos pela regulamentação actual de derivativos são Forward Rate Agreements e Cross Currency swaps.
Moedas elegíveis para transacionar: USD, ZAR, CNY, EUR, GBP, JPY, SEK, NOK, ZAR.

Por onde aceder ao Business Online?
Poderá aceder ao Business Online (BOL) através de um computador, tablet ou celular, através dos links abaixo:
Web: https://www.busonline.standardbank.com/bol/faces/index.xhtml
Aplicação para Computador:
https://www.businessonline.standardbank.com/bolafrica/businessonline/help-and-support/steps-to-download-bol
Aplicação para Telemóvel:
https://www.businessonline.standardbank.com/bolafrica/businessonline/products-and-services/channel-services/bol-mobile-app
Como instalar o aplicativo Business Online?
Para instalar o aplicativo Business Online, o Cliente deverá aceder à página Business Online (www.businessonline.standardbank.com) e seguir as instruções parainstalar o Business Online no seu dispositivo.
É necessário instalar o Java?
Não será necessário descarregar e instalar ficheiros Java no computador. O pacote do instalador do Business Online contém todos os ficheiros necessários para executar o Business Online.
Após instalar o Desktop Business Online é possível instalar o Java para executar um aplicativo diferente?
Pode instalar qualquer versão do Java necessária para qualquer outro aplicativo. Também pode actualizar e desinstalar qualquer versão do Java.
É possível descarregar e instalar o Business Online no Apple Mac?
Sim. Existem três versões disponíveis para download com base nas especificações do computador do Cliente:
- Versões do Windows de 32 e 64 bits (recomendadas) para sistemas operacionais Windows
- MAC OS X para computadores Apple Mac.
Por que em alguns casos o navegador de internet não permite descarregar o ficheiro de instalação?
A política de segurança na sua instituição pode proibir o download de ficheiros executáveis (ficheiros com extensão '.exe'). Nestes casosdeve contactar o seu administrador de sistemas para assistência.
O que acontece ao clicar inadvertidamente no ícone do arquivo de instalação?
O arquivo de instalação é guardado na área de trabalho e aparecerá em seu próprio ícone. O ficheiro pode ser guardado noutro directório. Ao clicar no ficheiro de instalação, será apresentado o assistente de instalação. E se a instalação tiver sido feita, basta cancelar o assistente de instalação.
Após a instalação, porque há um novo ícone na área de trabalho(Desktop)?A instalação do BOL criará um novo ícone na área de trabalho, bem como um novo link no menu “Iniciar”. O utilizador deverá clicar nos novos ícones para usar o Business Online.
É necessário descarregar o ficheiro de instalação sempre que houver alguma actualização do Business Online?
O Business Online inclui um gestor de actualizações que irá verificar e descarregar as actualizações mais recentes. O processo de download e instalação descrito aqui só é necessário para a instalação inicial.
9.1. Esta versão fornecerá a mesma funcionalidade que meu Business Online existente?
Todas as funcionalidades existentes estarão disponíveis.

Tokens

Um Token pode ser suspenso?
Sim. O Token pode ser suspenso se o cliente digitar a sua senha de uso único incorretamente três vezes. Caso isto aconteça, precisará entrar em contacto com a equipa de suporte do Business Online pelo telefone 0860 123 007, para ressincronizar o Token.
É possível usar um Token depois de desativado?
Depois que um Token for desativado, o cliente precisará entrar em contacto com o seu consultor de serviço para que possa recuperar o acesso ao Business Online através do email: [email protected].
É possível usar um Token que já foi alocado para outro utilizador?
Não. Caso já tenha sido atribuído um Token a outro utilizador, o Standard Bank terá de fornecer um novo Token. O Cliente deverá entrar em contacto com seu consultor de serviço para solicitar um novo Token através do email [email protected].
Como desativar um Token?
A solicitação para desativar o Token deve ser feita pela(s) pessoa(s) designada(s) ao Business Online e deve ser endereçada ao consultor de serviço através do email [email protected].
Como utilizar o Token atribuído?
Após o registo do Token, serão solicitadas duas senhas sempre que o cliente aceder ao Business Online:
-“Senha” - senha definida pelo cliente;
- “Senha de uso único” - código de seis dígitos gerado pelo Token atribuido ao cliente.
Para recuperar a senha, o cliente deverá pressionar o botão uma vez para activar seu Token e depois mais uma vez para gerar o código. Em seguida, deverá inserir o código no campo “senha de uso único” e estará pronto para começar a usar o Business Online.
Quanto tempo durará o Token?
A vida útil média de um Token é de cinco anos.
Por quanto tempo a senha de uso único (OTP) é válida?
Uma nova senha de uso único é gerada pelo Token a cada 32 segundos. Esta senha é válida por aproximadamente 32 segundos e será rejeitada se utilizada após esse período.
Como proceder se o Token for perdido ou roubado?
O cliente deve comunicar a perda ou roubo do Token ao consultor de serviços através do email [email protected].
O Standard Bank irá emitir um novo Token após validação do pedido junto da pessoa designada pela empresa.
As senhas de uso único serão enviadas via SMS até o envio do novo Token, que deve ser registado logo após a recepção.
O que fazer se o Token tiver algum defeito?
O Cliente deverá entrar em contacto com o seu consultor de serviços através do email [email protected] para solicitar um novo Token.
Como registar o Token?
Ao aceder ao Business Online, uma mensagem será exibida solicitando que o Cliente registe o Token. Depois de concluir a tela de registo, o sistema activará automaticamente os detalhes do Token e na próxima vez que aceder, será solicitada a senha de uso único (OTP) obtida/gerada pelo Token.
É possível aceder ao Business Online sem um segundo factor de autenticação?
Para aceder ao Business Online é necessário ter um segundo factor de autenticação, e em caso de dificuldades no acesso, o Cliente deverá entrar em contacto com o seu consultor de serviços através do email [email protected].

Segurança

O BOL exige o uso do software Trusteer Rapport?
Não, o BOL não exige o uso do software Trusteer Rapport.
Existe algum risco de segurança ao aceder ao Business Online a partir do estrangeiro?
A segurança do perfil do é determinada pelos principais dispositivos e controlos de registro e detecção de Malware no computador que usa para fazer login.
A protecção adicional é fornecida pela autenticação de dois fatores, que oferecerá um acesso mais seguro.
É aconselhável evitar o uso de computadores públicos, em cibercafés ou bibliotecas, por exemplo, ou computadores com os quais não esteja familiarizado. O risco de comprometer as credenciais de acesso é maior quando o cliente usa um computador que não é seu.

Auto-atendimento

Como redefinir credenciais?
Para redefinir as suas credenciais, o cliente deverá entrar em contacto o seu consultor de serviços através do email [email protected].
Como actualizar informações pessoais?
Para actualizar informações pessoais no BOL, seleccione a opção de menu “Administração” e em seguida clique em “alterar dados pessoais”.
NOTA: O utilizador não pode alterar os seus dados se estiver a usar um Token de backup.

O que são valores mobiliários?
Valores mobiliários são instrumentos financeiros emitidos pelo Estado, Empresas e outras entidades geralmente com prazo superior a um ano, que conferem direitos e deveres e estão sujeitos às transaçcões de compra e venda num mercado regulamentado.
Em que formato se encontram os valores mobiliários?
Valores mobiliários titulados – os documentos que representam os valores mobiliários são títulos em papel ou em formato de certificados físicos.
Valores mobiliários escriturais – a sua existência consta de registos informáticos.
O que é uma Entidade Emitente?
Trata-se de uma entidade legal que procede a emissão de valores mobiliários e vende os mesmos aos investidores com o objectivo de financiar suas operações. As entidades emitentes podem ser o Estado, Empresas, Bancos, Municípios, entre outros.
O que são investidores?
Investidores são pessoas singulares e colectivas que aplicam as suas poupanças em valores mobiliários emitidos pelas entidade emitentes.
Em que consiste o serviço de custódia de valores mobiliários?
Após a execução de investimento em valores mobiliários, isto é, após a compra de títulos, o banco oferece o serviço de custódia, que é uma actividade desempenhada por uma instituição financeira que procede a guarda de valores mobiliários dos seus clientes. O serviço inclui a abertura e manutenção de contas de títulos, compensação e liquidação, processamento de eventos corporativos como distribuição de dividendos, pagamentos de juros, fornecimento de informações, entre outros.
Quais são das vantagens de usar este serviço?
Confere risco reduzido de roubo ou extravio dos títulos, visto que os mesmos encontram-se depositados ou registados numa instituição financeira.
Confere facilidade na execução e processamento da compra dos valores mobiliários.
Confere facilidade na recepção da informação e dos rendimentos advindos dos valores mobiliários, visto que o Banco, na qualidade de intermediário, recebe os fundos por parte da emitente e credita as contas dos seus clientes.
O que é necessário para aceder a este serviço?
O investidor deve possuir uma conta corrente no banco para aceder ao serviço de custódia, e através do formulário de compra de valores mobiliários, o cliente confere a autorização ao banco para que este seja o seu banco de custódia após a compra dos mesmos.
Para a custódia para valores mobiliários já detidos pelo investidor, o investidor pode solicitar ao banco que seja o seu banco de custódia por via de mecanismos apropriados (formulário de transferência de títulos e acordo de custódia).
Qual é a periodicidade dos pagamentos de dividendos e juros?
A periodicidade dos pagamentos de dividendos depende da decisão da entidade emitente. Cabe à empresa decidir anualmente se procederá ou não a distribuição de dividendos e informar ao mercado.
A periodicidade do pagamento de juros é definida na ficha técnica dos valores mobiliários e geralmente tem sido semestralmente para obrigações do Tesouro e Corporativas.

1. O Standard Bank oferece soluções de Trade e de Financiamento ao Comércio ?

Sim, oferecemos uma variedade de produtos, tais como Cartas de Crédito, Garantias Bancárias e Remessas Documentárias (para mitigação de riscos), bem como uma gama de soluções de Financimento ao Comércio, tais como Descoberto Bancário, Empréstimos de Curto Prazo e Desconto de Facturas.

2. Quem é elegível para estes produtos?

Estes produtos são geralmente oferecidos a empresas que são clientes do Standard Bank, que pretendam satisfazer necessidades dos seus negócios nacionais e internacionais na compra e venda de bens e serviços.

3. Como é que um cliente se inscreve para estas Soluções de Trade e de Financiamento ao Comércio?

Geralmente, recomendamos que o cliente entre em contacto com o seu Gestor de Relacionamento do Banco, que poderá aconselhar sobre o processo e os requisitos específicos para aderir ao produto relevante. Pode também contactar a linha do Cliente do Standard Bank para mais informações ou assistência.

4. Faço transacções comerciais com parceiros nacionais e internacionais. O banco pode facilitar a liquidação dos meus pagamentos em moeda estrangeira?

Estamos aptos a facilitar o seu negócio tanto em moeda local como nas principais moedas estrangeiras. Fazemo-lo através de uma vasta rede de bancos correspondentes. Por favor, contacte o seu Gestor de Relacionamento do Banco ou a linha do Cliente do Standard Bank para mais informações ou assistência.

5. Como cliente, como posso saber se uma solução de Trade e de Financiamento ao Comércio é adequada às minhas necessidades e qual o seu custo?

Possuímos uma equipa de profissionais de Trade e de Financiamento ao Comércio, que lhe poderá aconselhar sobre a adequação e/ou adaptar uma solução às suas necessidades. A equipa será capaz de lhe aconselhar sobre o custo desta solução. Por favor, contacte o seu Gestor de Relacionamento do Banco ou a linha do Cliente do Standard Bank para mais informações ou assistência.

1. Qual é a diferença entre as transferências telegráficas de saída e as transferências telegráficas de entrada?
- As transferências telegráficas de saída são pagamentos enviados de um banco para outro a nível internacional, enquanto as transferências telegráficas de entrada são pagamentos recebidos de bancos internacionais na sua conta.

2. O que é a rede “SWIFT” (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais)?
- A rede SWIFT é um sistema global de mensagens financeiras que facilita a comunicação segura e normalizada entre instituições financeiras para transacções internacionais.

3. Como é que posso iniciar uma transferência telegráfica para o exterior?
- Forneça ao seu banco os dados bancários do destinatário, incluindo o código SWIFT/BIC, o número de conta, o montante, a moeda e a finalidade do pagamento.

4. De que informações necessito para efectuar uma transferência telegráfica para o exterior?
- O nome, o endereço, os dados bancários (código SWIFT/BIC), o número de conta, o montante a transferir, a moeda e a finalidade da transferência.

5. Quanto tempo demora o processamento de uma transferência telegráfica para o exterior?
- Normalmente, de 1 a 3 dias úteis, consoante os bancos e os países envolvidos na operação.

6. Que comissões estão associadas às transferências telegráficas de saída?
- Serão cobradas as comissões e despesas devidas, pelos serviços prestados pelo Banco relativo às transferências telegráficas, que constam da tabela de preçário completo que se encontra disponível nas agências e no Wesbite do Banco.

7. Posso enviar fundos em qualquer moeda através do SWIFT?
- A maioria das principais moedas é suportada, mas a disponibilidade pode depender dos bancos e dos países envolvidos.

8. Como é feita a conversão de moeda numa transferência telegráfica de saída?
- A conversão de moeda é normalmente efectuada pelo seu banco, que aplica a sua taxa de câmbio e pode cobrar uma comissão de conversão.

9. Como é que recebo uma transferência telegráfica de entrada?
- Forneça ao remetente os seus dados bancários, incluindo o código SWIFT/BIC, o número de conta e quaisquer outras informações necessárias. Os fundos serão creditados na sua conta assim que a transferência for processada.

10. Como posso saber se recebi uma transferência telegráfica de entrada?
- O seu banco irá notificá-loatravés de um extrato ou de um alerta, assim que os fundos forem creditados na sua conta. Também pode verificar o saldo da sua conta através da banca online.

11. O que devo fazer se a transferência telegráfica de entrada não for recebida?
- Verifique os dados com o remetente e contacte o Banco através dos seguintes contactos: 800 412 412 /258 21355700 por forma a localizar a transacção e resolver eventuais problemas.

12. Qual é o grau de segurança das transferências telegráficas via SWIFT?
- A SWIFT utiliza medidas avançadas de encriptação e segurança para garantir a transmissão segura de mensagens financeiras e impedir o acesso não autorizado.

13. Que medidas estão em vigor para evitar fraudes nas transferências telegráficas?
- Os bancos utilizam a autenticação multifactor, a monitorização das transacções e o cumprimento dos regulamentos de combate ao branqueamento de capitais (AML) para detetar e prevenir a fraude.

14. Que regulamentos regem as transferências telegráficas?
- Os regulamentos incluem leis de combate ao branqueamento de capitais (AML), sanções internacionais e conformidade com os regulamentos financeiros locais e internacionais.

15. Posso acompanhar o estado da minha transferência telegráfica?
- Sim, pode acompanhar o estado das transferências através do 800 412 412 & +258 21355700

16. O que devo fazer se houver um problema com a minha transferência telegráfica?
- Contacte o serviço de apoio ao Cliente do seu banco , através do 800 412 412 ou +258 21355700 para obter assistência. Este pode ajudar a investigar e resolver os problemas relacionados com a transferência.

17. Quem suporta os custos das taxas de transferências telegráficas?
- As comissões podem ser suportadas pelo remetente, pelo destinatário ou divididas entre ambas as partes, consoante as disposições acordadas com o banco.

18. A recepção de uma transferência telegráfica de entrada acarreta encargos adicionais?
- Serão cobradas comissões pela recepção de fundos bem como pelo processamento da transação. Para mais detalhes, consulte a tabela de preçário completo disponível na página oficial do Banco, bem como nos Balcões.

19. Existem restrições ao envio ou recepção de fundos de/para determinados países?
- Sim, podem existir restrições ou requisitos de conformidade adicionais para transacções que envolvam determinados países devido a sanções internacionais ou preocupações regulamentares.

20. O que devo fazer se me deparar com problemas regulamentares numa transferência telegráfica?
- Contacte-nos através do 400 812 812 & +258 21355700 para obter orientação e certifique-se de que toda a documentação necessária e as medidas de conformidade são cumpridas.

O Débito Direto é um serviço bancário que permite a retirada automática de valores da conta bancária de um devedor (ou pagador) para o beneficiário

O Débito Directo é um serviço bancário que permite ao cliente devedor (ordenante) efectuar pagamentos periódicos através de débito na sua conta, mediante autorização previamente entregue ao Cliente credor (beneficiário, em regra um comerciante, fornecedor de bens ou prestador de serviços).

1. Como funciona a autorização para a retirada de fundos?
A autorização é um acordo pré-concebido entre o Cliente credor “beneficiário” e o Banco que permite a retirada de fundos da conta bancária do Cliente devedor.

2. Quais são os requisitos para que um Cliente multinacional possa utilizar este serviço em Moçambique?
O Cliente multinacional deve ter uma conta bancária em Moçambique e pode gerenciar a conta através da plataforma Business Online.

3. Qual é o processo para estabelecer uma autorização pré-concebida entre beneficiário e cobrador?
O processo envolve a negociação e formalização de um acordo que define os termos e condições para a retirada de fundos.

4. Há algum custo associado à utilização do BOL(Business Online) para a retirada de fundos?
Sim, pode haver taxas de serviço ou outros custos associados ao uso do BOL pazra a entidade beneficiária das colectas. É importante verificar com a instituição para obter detalhes sobre essas despesas.

5. Qual é o prazo para que a retirada de fundos seja efetivada após a submissão no BOL?
O prazo pode variar de acordo com a data determinada no acto da adesão.

6. O que fazer se a autorização não for aceita ou se houver problemas com a retirada dos fundos?
Em caso de problemas, entre em contacto com o Suporte ao Cliente do Banco através do 400 812 812/258 21355700 para resolver a questão.

7. Como os Clientes podem monitorar as transacções e as retiradas de fundos realizadas?
Através do seu Internet Banking ou até mesmo solicitando o extrato/ informação do seu gestor/Banco.

8. Qual é o procedimento para corrigir erros ou discrepâncias nas retiradas realizadas?
Através do contacto da linha do cliente, 800 412 412, ou seu gestor, bem como junto a entidade beneficiária quando necessário.

1. O que é o Reference Plus – Depósito com Referência?
O Reference Plus – Depósito com Referência é um serviço de coleta que permite às empresas receber depósitos e transferências utilizando uma referência específica. Essa referência ajuda o processo de reconciliação dos pagamentos e na identificação inequívoca do pagador. O serviço facilita o recebimento de valores, confirmações em tempo real e uma melhor experiência do Cliente por meio da automatização da reconciliação.

2. Quais são os benefícios de utilizar o Reference Plus para minha empresa?
- Recebimento de valores com identificação clara de todos os bancos na rede SIMO.
  - Confirmação de pagamentos em tempo real.
  - Melhoria da experiência do Cliente através da automatização da reconciliação.
  - Redução de custos operacionais e otimização do fluxo de caixa.
  - Modelo pronto para usar

3. Quais são os passos para aderir ao serviço Reference Plus?
Para aderir ao serviço Reference Plus, deve:
- Manifestar o seu interesse através de uma carta indicando o Standard Bank como o banco coletor na rede SIMO.
- A carta deve ser assinada e carimbada pelos assinantes da conta de colecta.

3. Há algum custo associado ao serviço Reference Plus?
- O serviço Reference Plus não apresenta custos para o pagador. beneficiário. A implementação pode ter custos em funcao do mecanismo de integracao tecnologica. Consulte a tabela de precario do Banco.

4. Quais funcionalidades o serviço Reference Plus oferece?
  O Reference Plus oferece as seguintes funcionalidades:
  - Referenciação de facturas.
  - Confirmação de pagamento de uma factura.
  - Consulta do estado de uma factura referenciada.
  - Consulta do estado de um grupo de facturas referenciadas em um período específico.
  - Gestão de pagadores.

5. Como a confirmação dos pagamentos é feita e como posso acessar essas confirmações?
- As transacções do serviço Reference Plus são processadas na rede SIMO, e as confirmações de pagamento são enviadas ao Standard Bank em tempo real. Através da plataforma Reference Plus, o Standard Bank oferece integração via API e SFTP para enviar confirmações diretamente ao sistema do Cliente beneficiário. Caso o Cliente não tenha um sistema para receber essas notificações, é possível visualizar o estado das facturas por meio de e-mail ou acessar ao portal dedicado.

6. Quais são os requisitos técnicos para integrar o Reference Plus ao meu sistema?
- Para integrar o Reference Plus ao seu sistema, pode utilizar mecanismos de integração como API ou SFTP para receber confirmações de pagamento de forma síncrona. Se o seu sistema não permitir integração automática, pode utilizar o mecanismo de e-mail ou aceder ao portal do Reference Plus para monitorar o estado das facturas.

7. Qual é a disponibilidade do serviço Reference Plus?
- O Reference Plus oferece está disponível 24 horas por dia, garantindo que as transacções e confirmações sejam processadas e disponibilizadas em tempo real durante todo o dia.

1. O que é o Liquidity Management Sweeping?
- O Liquidity Management Sweeping é um produto que automatiza o movimento de fundos entre as suas contas bancárias para optimizar a liquidez de caixa e garantir que os fundos estão nas contas certas no momento certo.

2. Como funciona o Liquidity Management Sweeping?
- O banco movimenta fundos entre as suas contas com base nas suas instruções predefinidas, assegurando a colocação óptima dos fundos para cumprir as obrigações de pagamento ou obter o máximo de juros, onde aplicavel.

3. O que é um Plano de Varrimento (Sweeping)?
- Um Plano de Varrimento delineia a forma como os fundos serão transferidos das Contas Participantes para uma conta pre-definida.

4. Quais são os diferentes tipos de acções de sweeping disponíveis?
  - “Sweeping” (Varrimento) de apenas de excedentes: Move os fundos excedentes acima de um valor-alvo para a Conta Nomeada.
  - “Sweeping” (Varrimento) apenas de financiamento: Move os fundos da Conta Nomeada para as Contas Participantes que estão abaixo de um montante alvo.
  - Equilíbrio de objectivos: Ajusta os fundos para manter um saldo específico nas Contas Participantes, adicionando ou removendo fundos.
  - “Sweeping” (Varrimento) de Saldo Zero (ZBA): Assegura que todas as Contas Participantes tenham um saldo zero até ao final do dia.
  - “Sweeping” (Varrimento) de retorno noturno: Movimenta fundos para fora e para dentro das Contas Participantes durante a noite.
  - “Sweeping” (Varrimento) Intradiário: Executa acções de Sweeping durante o dia bancário, para além do Sweeping no final do dia.
  - Agrupamento de fundos para pagamento: Agrupa fundos de várias contas para cobrir transacções.

5. As acções de varrimento podem ser aplicadas em várias entidades jurídicas?
- Sim, o sweeping pode ocorrer dentro ou entre múltiplas entidades jurídicas de Clientes, desde que pertençam ao mesmo grupo do Clientes e a legislação local assim o permita.

6. Qual é a vantagem do varrimento de saldo zero?
- O Zero Balance Sweeping assegura que todas as contas participantes têm um saldo zero no final do dia, o que ajuda a consolidar fundos e a optimizar os juros.

7. Como é que o Overnight Return (Varrimento de retorno noturno) Sweeping beneficia os Clientes?
- Permite que os fundos sejam consolidados durante a noite para maximizar os juros, assegurando simultaneamente que os fundos estão disponíveis nas contas no dia seguinte para transacções.

8. É possível definir um montante limite de transacção para as acções de varrimento?
- Sim, é possível especificar um montante limite para garantir que apenas as transacções que satisfazem ou excedem esse montante são executadas.

9. O que acontece se uma ação de varrimento falhar?
- Pode optar por abortar todo o plano de varrimento ou apenas a transacção individual que falhou.

10. Como é que a varredura sequencial funciona?
- A varredura sequencial permite-lhe especificar a ordem dos planos de varredura, possibilitando efeitos de varredura de roll-up em várias contas.

11. Que tipos de contas podem ser utilizados para o varrimento da gestão de liquidez?
- Apenas podem ser utilizados saldos à ordem, tais como Contas Correntes, Contas Poupança e Contas de Chamada, caso existam disponiveis.

12. O sweeping pode ser efectuado entre contas de diferentes bancos ou países?
- Nesta fase, o varrimento entre diferentes bancos ou países não está disponível neste produto.

13. Como é que um plano de varrimento afecta o crédito se a conta nomeada tiver uma facilidade de descoberto?
- Se a facilidade de descoberto for utilizada, as entidades participantes podem ter de celebrar acordos de reforço de crédito, tais como garantias cruzadas.

1. O que é uma conta fiduciária?
- Uma conta fiduciária é um tipo específico de conta criada ao abrigo de um acordo fiduciário para administrar fundos em nome de um ou mais beneficiários.

2. Quem é o Cliente nesta configuração de conta fiduciária?
- Neste caso, o Cliente é o MMO (Mobile Money Operator), e os seus Clientes (beneficiários) são os titulares de carteiras de Mobile Money.

3. Como é que uma conta fiduciária funciona no contexto do Mobile Money?
- A conta fiduciária é utilizada pelo MMO para gerir e administrar os fundos detidos para os titulares de carteiras móveis, assegurando que os fundos são corretamente atribuídos e geridos de acordo com os termos do Acordo fiduciário.

4. Como é que os fundos são distribuídos aos beneficiários (titulares de carteiras electrónicas Mobile Money)?
- Os fundos são distribuídos de acordo com os termos definidos no Acordo Fiduciário, que especifica como e quando os beneficiários recebem os seus fundos.

5. Quais são as vantagens de utilizar uma conta fiduciária para as operações de Mobile Money?
- Uma conta fiduciária assegura que os fundos são geridos de forma segura e transparente, dando garantias aos beneficiários de que o seu dinheiro é tratado de acordo com os termos acordados.

6. O que é um Acordo Fiduciário?
- Um Acordo Fiduciário é um documento legal que define os termos e condições ao abrigo dos quais a conta fiduciária é administrada, incluindo as responsabilidades do fiduciário e os direitos dos beneficiários.

7. Os termos do Acordo Fiduciário podem ser alterados?
- Sim, os termos podem ser alterados, mas as alterações normalmente exigem emendas formais ao Acordo Fiduciário e o acordo de todas as partes relevantes.

8. Como podem os titulares de carteiras electrónicas Mobile Money aceder aos seus fundos na conta fiduciária?
- Os titulares de carteiras electrónicas Mobile Money podem aceder aos seus fundos com base nos procedimentos estabelecidos pelo MMO, que podem incluir pedidos de levantamento ou transferências de acordo com os termos do Acordo Fiduciário.

9. Existem taxas associadas à manutenção da conta fiduciária?
- Podem ser cobradas taxas pela manutenção da conta fiduciária, que podem incluir taxas de gestão da conta, taxas de transacção ou outros custos administrativos. Essas taxas devem ser descritas no Acordo Fiduciário.

10. Quem suporta os custos de administração da conta fiduciária?
- Os custos de administração da conta fiduciária são geralmente suportados pela MMO ou conforme especificado no Acordo Fiduciário, e podem ser transferidos para os beneficiários em alguns casos.

11. A conta fiduciária pode ser encerrada? Como?
- Sim, a conta fiduciária pode ser encerrada de acordo com os procedimentos descritos no Acordo Fiduciário e nas diretrizes regulamentares, incluindo a liquidação de quaisquer fundos e obrigações remanescentes.

12. O que acontece aos fundos se a conta do fundo fiduciário for encerrada?
- Após o encerramento, os fundos remanescentes na conta do fundo fiduciário são distribuídos aos beneficiários ou tratados de acordo com os termos estabelecidos no Acordo Fiduciário.

1. O que é uma conta de depósito em garantia usada para intermediar transacções?
- É uma conta onde os fundos são mantidos em custódia até que todas as condições acordadas entre compradores e vendedores sejam atendidas, minimizando riscos e garantindo segurança na transacção.

2. Como o Standard Bank actua como agente de custódia?
- O Standard Bank mantém os fundos em caução sob sua custódia e garante que sejam liberados apenas quando todas as condições da transacção forem atendidas.

3. Quais são os benefícios para exportadores e importadores ao usar este serviço?
- Exportadores podem reduzir o risco de não pagamento, enquanto importadores podem mitigar o risco de não entrega, pois o banco actua como um terceiro neutro na transacção.

4. Como funciona o processo de custódia em disputas comerciais?
- Em disputas comerciais, os fundos contestados são colocados sob custódia do banco até que a disputa seja resolvida, garantindo que as partes envolvidas cumpram com os termos acordados.

5. Quais são os custos associados a este serviço de custódia?
- Para este serviço de custódia, existem custos de estruturação da conta, bem como uma taxa mensal de gestão podem ser consultados na tabela de preçário disponível nas agências e no website do Banco, e também no contrato estabelecido.

6. Como os fundos são geridos enquanto estão em custódia?
- Os fundos são mantidos em um depósito seguro e podem gerar juros, proporcionando um retorno sobre o valor mantido em custódia se assim estiver previsto no contracto O fundos so sao movimentados sob instrucao conjunta das partes involvidas.

7. Em quais mercados africanos este serviço está disponível?
- O serviço está disponível em 18 mercados africanos onde o Standard Bank opera.

8. Qual é o processo para configurar uma conta de custódia?
- Será necessário preencher alguns documentos e fornecer informações sobre a transacção, atraves do seu gestor o linha do cliente
Entre em contacto connosco através de: 800 412 412 ou +258 21355700 para iniciar o processo de configuração.

9. Qual é a flexibilidade oferecida pelo serviço de custódia?
- O serviço oferece flexibilidade para estruturar a transacção de acordo com as preferências das partes envolvidas, seja como parte de uma transacção maior ou de forma independente.

10. Os Clientes precisam passar por um processo de solicitação de crédito para usar este serviço?
- Não, o serviço de custódia é baseado em depósito e não requer um processo de solicitação de crédito.

11. Como o serviço de custódia ajuda a mitigar riscos associados àtransacções?
- O serviço garante que os fundos só sejam liberados quando todas as condições acordadas forem atendidas, protegendo todas as partes contra riscos associados à contraparte.

12. O que fazer se houver alterações nas condições da transacção após os fundos terem sido depositados?
- Qualquer alteração nas condições deve ser discutida e acordada entre as partes envolvidas e o banco para ajustar os termos conforme necessário.

13. Os juros gerados sobre os fundos mantidos em custódia são creditados aos Clientes?
- Sim, os Clientes ganham juros sobre os fundos mantidos em custódia, proporcionando um retorno adicional.

14. Como o serviço de custódia pode ser integrado a uma transacção maior?
- O serviço pode ser usado como uma parte integrante de uma transacção maior, oferecendo segurança adicional e mitigação de risco em negociações complexas.

15. Quais são os perfis de risco alto ou desconhecido que podem se beneficiar deste serviço?
- O serviço é particularmente útil em transacções envolvendo intermediários com perfis de risco alto ou desconhecido, oferecendo segurança adicional para todas as partes envolvidas.

1. Que tipos de mensagens de extrato SWIFT estão disponíveis?
- Os tipos mais comuns incluem:

MT940 (Extrato de Cliente),
MT941 (Relatório de Saldo),
MT942 (Relatório de Transacção Intercalar) e
MT950 (Mensagem de Extrato).

Que tipos de serviços são oferecidos pela Banca de Investimentos Moçambique (“IB”)?

Empregamos o nosso expertise e rede de relações comerciais para auxiliar os nossos clientes a angariar e investir capital a médio e longo prazo para atingir os seus objectivos estratégicos, através de serviços de assessoria financeira e para mercados de capital, e dívida comercial nos principais sectores de actividade que guiam a economia de Moçambique, nomeadamente: energia, infrasestruturas, petróleo e gás, logística, como consumo, instituições financeiras e não-financeiras, agricultura, entre outros.

Produtos e serviços específicos incluem:

- Assessoria Financeira para Fusões e Aquisições e Mercado de Capital de Acções e de Dívida Pública e Privada

- Assessoria Financeira para angariação de Dívida Comercial e em Sindicato

- Dívida Comercial de Médio e Longo prazo Bilateral e em Sindicato

- Project and Export Finance

- Financiamento Imobiliáario

2. Que tipos de produtos estão disponíveis para empresas que pretendem obter financiamentos?

Oferecemos soluções simples e/ou estruturadas/ complexas. Os seguintes produtos são providenciados dentro do financiamento comercial:

- Empréstimos de médio e longo prazos (“EMLP”) bilateral e em sindicato

- Empréstimo rotativo - Revolving Credit Facilities (“RCF”) bilateral em sindicato,

- Project Finance bilateral e em sindicato; e

- Obrigações governamentais e corporativas e papel comercial podem igualmente ser emitidos através do mercado de capitais.

3. Quais são os critérios de elegibilidade para a avaliação comercial de um financiamento na Banca de Investimentos?

A entidade deverá ser um cliente da Banca Corporativa de Investimentos (“CIB”) e demonstrar capacidade de cumprir com as suas obrigações de dívida.

Para que se torne um cliente do CIB, o cliente deverá:

- Registar uma receita anual nos seus resultados financeiros de pelo menos $30m;

- Análise de KYC (Conheça o seu cliente) adequada e em conformidade);

- Ser um cliente CIB noutras jurisdições onde o Standard Bank (Grupo) opera.

4. De que forma a solicitação de financiamento comercial poderá impactar a situação financeira e qualidade de crédito da empresa?

A concessão de financiamento comercial requer uma análise detalhada prévia da capacidade de endividamento da empresa e de cumprimento com as suas obrigações financeiras na globalidade por forma a assegurar que a dívida seja prestada de forma responsável e sustentável, melhorando os níveis de liquidez e solvabilidade da empresa. O financiamento comercial possibilita:

- Melhoria da posição de tesouraria da empresa, que irá por sua vez permitir à empresa alcançar crescimento financeiro futuro.

- Investimento em activos necessários para a reposição, manutenção e aumento da capacidade de produção do seu negócio (capex), que por sua vez poderá resultar no aumento do valor, receitas e fluxo de caixa da empresa.

- Refinanciamento com ou sem incremento de dívidas existentes e melhoria de termos de pagamento tais como prazo, taxa de juro entre outros.

- Reestruturação de dívidas existentes e/ou consolidação de dívidas actuais facilitando a gestão administrativa e redução do custo de financiamento

Entretanto, importa referir que a contratação de empréstimos incrementa o risco financeiro para a entidade contratante e no extremo em caso de incumprimento pode resultar na perda de activos por parte do mutuário (por favor refira-se à resposta à questão número 10 abaixo para mais detalhes)

5. Quais são as taxas de juros e termos de reembolso associados às diferentes opções de financiamento?

O financiamento comercial pode ser providenciado em várias moedas (MZN, USD, ZAR, etc.) e a taxa base é uma função da moeda específica. Para financiamentos em moeda local com taxas variáveis, o indexante aplicável em Moçambique é a taxa Prime do sistema financeiro Moçambicano com uma margem associada (a margem pode ser positiva, negativa, nula ou uma percentagem da Prime). Esta margem é determinada pelas condições prevalescentes do mercado e a robustez financeira da contraparte ou devedor/ mutuário e da parte ou partes obrigadas.

Os termos de reembolso podem cingir-se aos seguintes perfis (aplicáveis à componente de capital apenas):

Perfil de Amortização – que indica que o reembolso de capital ocorrerá durante a vigência do empréstimo. O mesmo poderá ser definido da seguinte forma:

Perfil linear – inclui um plano fixo de reembolso com prestações regulares e constantes; e
Perfil esculpido – esta modalidade inclui um perfil específico de reembolso de capital e adequado às necessidades específicas da empresa, que providenciará um melhor suporte à empresa, sem que a sua posição comercial seja afectada.

Perfil de prestação única – o reembolso de capital é efectuado por forma de um único pagamento na data de maturidade do financiamento.
Híbrido – combinação dos perfis de amortização e de prestação única.

6.Qual é a duração geral de financiamentos comerciais típicos?

A vigência de um financiamento depende do tipo de projecto e a capacidade de dívida da entidade contratante bem como do apetite e critérios de risco do Banco. Todavia os financiamentos comerciais normalmente são reembolsados no prazo de até 5 anos.

A vigência de até 7 anos e mais é considerada caso-a-caso onde existe um elemento de actividades de construção/desenvolvimento, especificamente no sector de Energia e Infraestruturas, devido à natureza de longo prazo dos activos e projectos. Termos de vigência mais longos de até 10 anos e mais são comuns em estruturas de Project Finance.

7. Que documentação e informação financeira será necessária durante o processo de pedido de um financiamento?

Cada transacção é única, obrigando a uma análise caso-a-caso. No entanto, a seguinte documentação é, por norma, necessária para que se inicie uma análise preliminar do pedido de financiamento. É importante referir que informações adicionais podem ser solicitadas durante o processo de obtenção de aprovações, incluindo, mas não limitado a (assumindo que os requisitos do KYC foram devidamente providenciados, e análise de KYC foi considerada adequada e em conformidade):

- Informação Financeira

Relatórios financeiros auditados contendo, no mínimo, histórico referente aos 3 a 5 anos anteriores (para empresas em actividade)
Contas de gestão actualizadas (para empresas em actividade)
Projecções financeiras para a vigência da transacção (aplicáveis tanto para empresas em actividade como para Project Finance)

- Informação Qualitativa

Plano estratégicos e de negócios/ Memorando de informação/ Descrição da empresa e do projecto
Organograma das estruturas empresarial e accionista e da equipa de gestão
Estudos de mercado, caso aplicáveis
Relatórios ambientais, sociais, técnicos, fiscais, legais e estudos de insurance due diligence, caso aplicável

No caso de empréstimos com garantia, também é necessária a apresentação de informação financeira do Garante/avalista do empréstimo.

8. Existem quaisquer tipos de regulamentos da indústria específicos ou requisitos de compliance que os clientes precisam de ter em consideração aquando do processamento do financiamento comercial?

- Angariação de financiamentos em moeda estrangeira requerem conformidade com os requisitos regulatórios e cambiais;

- Cumprimentos de requisitos ambientais e sociais, conforme aplicáveis;

- Cumprimento com o Regulamento de Branqueamento de Capitais, sanções e outros requisitos regulamentares;

- Cumprimento dos limites de exposição a um único devedor - Single Obligor Limits (“SOL”) i.e. a exposição máxima permitida a um determinado grupo económico encontra-se fixada em 25% do capital regulamentar do Banco.

- Taxas de juro associadas ao financiamento em moeda local variáveis são indexadas à Prime rate do sistema financeiro Moçambicano

Nota: De notar que os pontos acima referidos não se tratam dos únicos requisitos a serem considerados no processo de angariação de financiamentos/ empréstimos de índole comercial. Clientes são aconselhados a contactar o Banco directamente para mais detalhes, pois os requisitos específicos poderão variar de acordo com o tipo de cliente, transacção e outros factores relacionados.

9. Quanto tempo leva, por norma, o processo de aprovação de um financiamento comercial, e que factores poderão acelerar ou atrasar o processo de obtenção de financiamento?

No que se refere ao processo de aprovação, os seguintes passos serão tomados:

- Aprovação de negócio, obtida após a análise preliminar da empresa nos campos industrial, transaccional e financeiro;

- Processo de crédito, que requer uma due diligence, cujo objectivo é o de assegurar a decisão final de crédito,

- Processo de due dilligence ambiental, social, regulatório, fiscal, técnico, financeiro (conforme aplicável) com o objectivo de cumprir em paralelo como processo jurídico com o alcance do fecho financeiro do projecto.

- Processo jurídico, focado na elaboração e finalização dos documentos legais, incluindo o processo de colecta de condições precedentes por forma a alcançar a formalização legal do contrato (e demais documentos, caso aplicável), fecho financeiro e o desembolso de capital.

Importa referir que o processo de aprovação depende de várias questões relacionadas com vários intervenientes (ex: mutuantes, mutuários, garantes, advogados e outros consultores aplicáveis (ex: ambientais, sociais, tributários e de seguros, etc.) onde e se aplicáveis, entre outros). A qualidade e o prazo de entrega da informação providenciada ao banco também determinam o tempo de processamento da aprovação por parte das divisões de negócio, crédito e jurídico.

10. Quais são os potenciais riscos e desafios associados aos diferentes recursos de financiamento comercial, e como podem ser mitigados?

A contratação de endividamento financeiro acresce ao risco financeiro da empresa que pode ocorrer entre outras das seguintes formas:

- O endividamento excessivo pode ocorrer se os clientes assumirem mais dívida que o que recomendado, isto é, endividamento superior a capacidade da empresa de cumprir com o serviço de dívida e demais condições contratuais. Outros factores, para além do endividamento excessivo podem contribuir para o incumprimento relativamente às obrigações de serviço da dívida, tais como alterações adversas no negócio, na indústria, no sector ou ao nível das condições macroeconómicas que afectem negativamente a geração de receitas e fluxos de caixa suficientes por parte da empresa ou que resultem no encarecimento do custo do financiamento. O banco está bem equipado e capacitado para recomendar com base na análise de negócio de crédito, niveis de endividamento em consonância com capacidade de reembolso com base em informação fornecida pelos clientes. A due diligence e definição de obrigações financeiras bem como outras condições podem promover a mitigação de risco. Entretanto é responsabiliade da empresa, não só com o banco como com outros credores fornecer informação fiável e contrair financiamento de forma responsável.

- Se uma empresa angaria financiamentos de bancos comerciais diferentes, a gestão da dívida pode tornar-se complexa, dado às diferentes vigências contratuais preçários, condições e moedas. A gestão de risco pode ser efectuada de forma adequada, através da consolidação dos financiamentos comerciais num único financiamento em sindicato, que será, por sua vez devidamente gerido por um agente de sindicatos nomeado pelo devedor. Os acordos de termos comuns (comumente referidos como CTAs) podem igualmente ser considerados como promotores de alinhamento entre vários contratos de financiamento bilaterais.

- No que diz respeito aos financiamentos de moeda estrangeira, é importante cumprir com os requisitos regulatórios locais bem como assegurar o alinhamento entre a moeda de geração de receitas e dos fluxos de caixa pelas operações e a dívida contraída e, onde possível, considerar estruturas ou elementos externos de mitigação de risco cambial e hedging apropriadas. Estas duas medidas podem ser consideradas como mitigantes de risco

- Nos financiamentos com um perfil de prestação de capital única, o risco de refinanciamento torna-se maior. O risco pode ser gerido a partir da exploração de opções e parcerias com vista ao refinanciamento da dívida.

11. O que são financiamentos em sindicato e clube?

Financiamentos Bilaterais:

- Os termos e a estrutura são discutidos entre o Mutuário e o Mutuante;

- A transferibilidade pode ser controlada/restrita;

- Contacto directo entre o Mutuário e o Mutuante;

- Os preços e condições aplicáveis tendem a ser reduzidos mas variam entre instituições;

- Execução mais rápida.

Financiamentos em clube:

- Os termos e a estrutura são discutidos entre o Mutuário e o Banco coordenador apresentando uma posição única do clube de bancos;

- Um financiamento em modalidade de clube é adequado nos casos em que o valor de financiamento solicitado se situa na faixa inferior do mercado de Metical (c. USD80-100m) onde 2 ou 3 bancos têm o apetite e capacidade suficiente para financiar o valor necessário;

- Todos os mutuantes/ participantes participam em termos de igualdade;

- Contacto directo entre o Mutuário e o banco ou bancos coordenadores;

- , e

- O Agente do financiamento gere os desembolsos, adendas e extensões.

Financiamentos em sindicato:

- Número maior de mutuantes e termos e estrutura comuns num processo formal gerido pelo banco coordenador;

- Um processo formal e padronizado que disponibiliza uma plataforma transparente para a comunicação e análise do valor de financiamento e oferta de preços potencialmente aplicáveis;

- Actividades a ser desenvolvidas são partilhadas entre o banco coordenador e o banco bookrunner;

- Tipicamente providencia uma liquidez e nível de preço ideal entre os mutuantes;

- O Mutuário tem um ponto único de contacto (o Agente do sindicato);

- Possibilidade de estabelecimento de relações com novos bancos/instituições – possibilitando o acesso a níveis mais significativos de liquidez;

- Disposições de votação por maioria; e

- A transacção é concluída através de acordos de financiamento comuns.

12. Quais são as implicações de usar os activos ou colateral como garantias para o financiamento comercial?

Empréstimos podem ser concedidos com ou sem garantias. No caso empréstimos com garantias, estes pode tomar a forma de garantias físicas tais como hipotecas, edifícios, fábricas e outros bens imóveis, equipamentos ; ou activos intangíveis e financeiros tais como acções, contas bancárias; ou garantias/fianças. Dependendo do tipo de garantia prestada, um financiamento comercial que se encontre assegurado por garantias, pode beneficiar de melhores termos e condições, incluindo o preço aplicável. Contudo, é importante referir que, caso o Mutuário entre em incumprimento, o mesmo poderá perder a a titularidade e capacidade de gestão dos seus activos a favor do banco.

É importante ainda referir que a análise da capacidade de financiamento e decisão de crédito é baseada na fonte de reembolso primária que é fluxo de caixa gerado pelas operações da empresa. Garantias são usadas como fonte alternativa reembolso num cenáriode incumprimento.

13. Como é que os financiamentos comerciais podem alinhar com a estratégia financeira a longo prazo e com os planos de crescimento da empresa?

Através da nossa capacidade e conhecimento extensivo do sector, da indústria, de estruturação, tal como a nossa análise extensiva da capacidade de dívida das empresas, podemos colaborar com os nossos clientes para a criação de estruturas que se enquadram a cada requisito do seu negócio.

14. Quem pode emitir acções, obrigações e papel comercial na bolsa de valores?

Sociedades Anónimas, entidades cujo capital social é representado por acções, podem emitir acções através da bolsa de valores. O Estado e demais entidades corporativas no geral podem também financiar as suas actividades com os fundos alheios (títulos e obrigações), o que também dá aos seus titulares (investidores) o direito a receber juros periodicamente e recuperar o Capital na maturidade do financiamento. O Papel Comercial também pode ser emitido por entidades corporativas no geral, permitindo que as mesmas financiem as suas necessidades de financiamentos de curto prazo com os fundos de terceiros.

15. Quais são os requisitos para admissão à cotação na Bolsa de Valores?

A admissão à cotação de acções depende da verificação cumulativa dos seguintes requisitos:

a) A sociedade emitente encontrar-se constituída e a funcionar de acordo com as disposições legais e estatutárias aplicáveis;

b) A situação jurídica das acções estar em conformidade com as disposições legais aplicáveis;

c) A capitalização bolsista previsível das acções que são objecto do pedido de admissão à cotação oficial ou, na sua falta, os capitais próprios da sociedade, incluindo os resultados não distribuídos do último exercício, não serem inferiores ao valor que seja estabelecido no mês de Março de cada ano mediante regulamento da bolsa de valores;

d) A sociedade ter publicado os seus relatórios de gestão e contas anuais relativos aos dois exercícios anteriores ao pedido de admissão;

e) As acções serem livremente negociáveis;

f) Estar assegurada, até ao momento da admissão à cotação, uma suficiente dispersão das acções pelo público;

g) O pedido de admissão à cotação englobar todas as acções da mesma categoria que se encontrem emitidas;

h) A sociedade apresentar uma adequada situação económico-financeira

i) Presume-se existir uma dispersão suficiente quando as acções que forem objecto do pedido de admissão à cotação se encontrarem dispersas pelo público numa percentagem não inferior a 15% do capital social subscrito e representado por essa categoria de acções ou, na sua falta, um número não inferior a 250.000 acções desde que se encontre assegurado o regular funcionamento do mercado

A admissão à cotação de obrigações obedece, com as necessárias adaptações, o disposto nas alíneas a), b), d) e), g) e h), e depende ainda, cumulativamente, da verificação das seguintes condições:

O montante do empréstimo obrigacionista a admitir não ser inferior ao valor que seja estabelecido no mês de Março de cada ano mediante regulamento da bolsa de valores;
Encontrar-se comprovado que o pagamento do capital e dos juros está de acordo com uma análise económico - financeira baseada em critérios razoáveis de prudência, garantido

16. Quais são as vantagens da angariação de fundos através da Bolsa de Valores?

A angariação de fundos através da Bolsa de Valores permite à empresa, entre outros:

Diversificação das fontes de financiamento e base de investidores;
Optimização da sua estrutura de capital;
Redução da dependência face ao financiamento bancário e da exposição aos actuais;bancos e financiadores;
Beneficiar de custos de financiamento potencialmente mais baixos;
Potencial reembolso de financiamentos com condições mais atractivas;
Reforço da visibilidade da Empresa junto do mercado financeiro;
Beneficiar da notoriedade da marca da Empresa.